教育金变保险 新华保险红双喜5年支取变退保

　　3.15特别策划：保险投诉量逐年攀升 新华成银保误导重灾区

　　投保5年后，5万本金还亏1600元

　　 新快报记者 张潇

　　寿险销售误导，尤其是银保渠道一直都是保险投诉的重灾区。不少市民就曾莫名其妙地将自己的存款变成了一份保险合同，而就算是知道自己购买的是一份保险产品，也难保不遭遇误导陷阱。昨日，新快报记者接到市民陈中（化名）的投诉，在2010年购买了新华保险红双喜C款两全保险（分红型）的他，直到昨天偶然上网搜索新闻时才发现自己被“忽悠”了。“这款产品要缴费5年，投保时我反复向工作人员确认过5年后能否支取，她都说没问题。但我昨天上网看到很多人都跟我一样，事后才发现投保5年后要支取其实是算退保，不仅投资收益拿不到，还会亏损本金。”按照陈先生提供的保险合同演示条款，如果缴费5年后支取，5万元的本金还得亏近1600元。

　　孩子的教育金变保险

　　“不是上网搜新闻，我都不知道自己被忽悠了。”昨日一见到记者，陈中就大吐苦水。2010年8月，他在建设银行海珠区的一个网点存款，办理业务的柜台人员建议，现在的市场行情不好，不妨考虑下有稳定收益的分红保险来抵御通胀。“对方当时告诉我，银行正在推新华人寿的红双喜分红险，很划算，缴费5年后就有稳定收益，放得越久收益就越高。”陈中听了觉得很动心，因为自己的孩子转年就要上小学了，正好可以为她将来升初中做些教育金的储备。

　　“一看到我表示有兴趣，柜台的工作人员就叫来了另一位穿制服的工作人员跟我详细介绍，后来我知道他是保险公司的业务员。根据她介绍，每年只要投入1万元，交满5年，就可以拿到大概4000元的回报。”陈中回忆，因为考虑5年缴费期满后可以取出为孩子做学费，所以在投保时他也对缴费和领取的时间进行了确认。“我当时反复问了那位业务员好几次，确认在交满5年后是否就可以自由支取并拿回本金，她每次回答都是"可以的，本金随时可以拿回"。”

　　投保近两年后，陈中昨日偶然上网搜索新闻时发现，成都等地都有消费者投诉称自己投保该产品5年后根本不能支取，否则不仅没有红利，连利息都要损失。

　　5年后可支取实际是退保

　　看到新闻后，陈中第一时间致电新华保险的客服热线，客服人员查询后告诉他这是一款缴费5年，但10年期保证的产品。“也就是说，缴费5年，但实际要10年才满期。如果缴费5年后我支取，就是算退保了，肯定是有损失的。”记者随后也致电新华保险客服，客服人员向记者确认，新华人寿红双喜新C款两全保险（分红型）确实在广州部分银行代销的产品，分为3年或5年缴费，而保障期从10年至30年不等。当记者表示，有保险业务员称该产品在投保5年后就可以支取了，该客服则回应称，“如果有资金需求，是可以支取的，但具体要看支取时基本保额对应的现金价值以及累计的红利等。”她也建议记者直接向银行网点的工作人员咨询该产品的收益情况。

　　根据陈中提供的保险合同，按照其中的保单利益演示，如果缴满5年后，基本保额对应的现金价值为47320元，累计红利保额的现金价值为804.92元，再加上终了红利为289.37元也只有48414.29元。如果此时支取，那么陈中不仅没有任何收益，5万元的本金还得亏损1585.71元。

　　维权

　　银保销售误导取证难

　　而陈中的遭遇并非个案，根据搜狐2011年“保险投诉绿色通道”的统计，新华保险的投诉位居第一，而其中75%与银保渠道销售误导相关，红双喜系列产品的身影更是多次出现。

　　不过，对于遭遇销售误导的消费者来说，维权却并不容易，一旦在保险合同上签字，也就意味着消费者对于该产品的条款及相关风险已经充分了解。对此，广东保监局方面也表示，对于消费者的销售误导投诉，广东保监局会第一时间派人向双方取证。但其相关负责人也坦言，针对销售误导的取证过程比较困难，在没有书面证据和录音情况下，销售人员通常不承认存在误导行为。因此广东保监局也提醒消费者，在购买保险时应多个心眼，在对条款理解不清时可要求销售人员对收益、领取方式做个书面说明。

　　支招

　　将业务员的口头承诺形成文字并签名

　　而有保险业内人士也支招，可以要求业务员将其提到的保险收益、支取的年限等手写下来并签名确认并与合同一起保存。“此外，寿险产品都有10天左右的犹豫期，即使投保了，也可以在犹豫期内退保。如果自己对一些收益不确定，可以直接致电保险公司的客服热线进行核实。”