来源：金融时报
作者：张兰
“十一五”时期是中国全面建设小康社会的关键时期，具有承前启后的重要历史地位。保险业作为金融体系的重要支柱，不仅是小康社会建设中社会保障体系的重要组成部分，更加肩负着促进改革、保障经济、稳定社会、造福人民的重要使命。据统计，2009年全国原保险保费收入达
随着中国保险业进入深化改革、全面开放、加快发展的新阶段，保险业服务经济社会的领域越来越广，承担的社会责任越来越重：从四川汶川大地震到百年盛事北京奥运、从交强险制度实施到房地产投资解禁、从应对国际金融危机到参与医疗纠纷调解、从养老社区投资到新农合建设、从农险覆盖面扩大到环境责任保险试点启动……保险业正在努力提高科学发展和服务经济社会全局的能力，在探索中国特色保险业发展道路和保障民生方面取得显著成就。如今，保险业站在新起点，进入了新阶段，我国正在成为新兴的保险大国。
农业保险保民生“过去遭灾只能靠救济，现在有了农业保险，我们农民的日子踏实多了。”在内蒙古巴彦淖尔市石哈河镇的农险理赔现场兑现大会上，刚刚拿到保险赔款的格日楚鲁村村民李海旺憨笑着告诉记者，虽然旱灾让他家的庄稼颗粒无收，但是3500元的农业保险赔款却让明年的春耕“有了着落”。
值得关注的是，像李海旺这样获得农业保险保障的农民在我国已达1.3亿户，而这一数字在2007年还不足0.5亿。仅2009年，就有约2200万受灾农户得到赔款，总额高达101.9亿元。
农业保险作为财产保险业务中较为特殊的一个险种，多年来一直广受各方关注。在新时期国家“大支农”政策的背景下，中国保监会启动了新一轮农业保险试点，在“先起步、后完善，先试点、后推广”的总体部署下，按照“总体规划、阶段部署、抓好试点、逐步推进”的指导方针，遵循“政府引导、政策支持、市场运作、协同推进”及“低费率、保成本、广覆盖”的原则，率先在部分省市进行了试点，并逐步扩大覆盖面。
近年来，农业保险总体经营情况良好，特别在2007年中央财政启动保费补贴试点后，农业保险进入了快速发展的新时期。据统计，2009年我国农业保险保费收入133.8亿元，是2004年的30多倍，为1.3亿户次农户提供风险保障3812亿元，为2200万受灾农户支付赔款101.9亿元。其中，种植业保险保费收入99.9亿元，承保6.6亿亩，占全国播种面积的30%；养殖业保险保费收入33.9亿元，承保能繁母猪4300万头，占全国能繁母猪存栏量的9成。据统计，自2008年起，我国农险规模仅次于美国，居世界第二，已超过日本，列亚洲第一。
在财政补贴方面，中央财政补贴品种从2007年的6种增加到目前的14种。种植业保险补贴区域从吉林等6省增加到全部粮食主产区和中央直属垦区，养殖业保险包括全部中西部地区。中央财政种植业保费补贴比例从2007年的25%提高到2008年的35%，2009年中西部地区进一步提高到40%，其他品种给予30%－50%不等的补贴。
2009年，中央财政和地方财政分别补贴50亿元，财政补贴比例已达总保费收入的四分之三。在税收政策方面，国家免征政策性农险业务的营业税和印花税，所得税纳税基数按90%计算，种植业保险25%的巨灾风险准备金可税前列支。在开办区域上，农业保险如今已覆盖全国所有省市区。截至2009年底，13个粮食主产省承保面积均超过2000万亩。其中，安徽、江苏、内蒙古、黑龙江、湖南等5省承保面积均超过5000万亩。
不仅如此，保险业还积极推动教育、医疗、环保、旅游、安全生产、运输、消防、质检等领域责任保险发展。在2008年雨雪冰冻灾害和汶川大地震中，保险业赔付超过100亿元。北京奥运会期间，保险业为奥运会的全部赛事活动、人员和财产提供了保险服务。四年来，保险业累计赔款与给付近10000亿元。2009年，保险赔付3125.5亿元，是2005年的2.8倍。
缓解“看病贵、看病难”
随着中国老百姓生活水平的提高，健康问题也日益受到社会各界的关注。面临日益攀升的医疗费用，“看病贵、看病难”的问题已然成为街头巷尾最为热议的焦点话题。
在广东湛江，68岁的曹秀萍静静地躺在农垦中心医院的病床上。由于患有严重的冠心病，她一年要住好几次院，是医院里名副其实的“老病号”。2009年，湛江城乡社会基本医疗保险制度一体化的同时，政府引入了商业保险公司，接下来曹秀萍有了两点最大的感受：一是医药费报销待遇提高了，二是看病和报销都比以前方便多了。
2009年1月，湛江市新农合与城镇居民医疗保险并轨运行，解决了以往因两种医保制度缴费标准悬殊、统筹层次不同所造成的参保积极性不高、基金调剂能力弱等问题。为了进一步改善“并轨”后医保报销手续烦琐、医疗资源配置不均、政府管理成本居高不下等状况，湛江市引入了商业保险，为城乡居民基本医疗保险和补充医疗保险提供一体化管理和服务———通过建立“一体化咨询服务平台”，由保险公司向全市居民提供包括基本医疗、补充医疗、健康管理、商业健康保险等政策咨询服务；通过建立“一体化支付结算平台”，实现病人诊疗费用结算信息在保险公司、社保部门和定点医院之间的共享。
随着商业保险引入社会保障体系，通过保险公司提供的大额补充保险，广东湛江的群众在不多出一分钱的情况下，得到了更大的保障。不仅如此，以前看完病需要先去社保局报销基本医疗费用，再去保险公司报销补充医疗费用，参保缴费也是一样。现在实行同步结算，参保人在全市各定点医院看病后只需缴纳个人费用部分。完全改变了过去那种看大病先垫资、然后再到各个部门跑报销的状况。
商业保险参与新医改的尝试不胜枚举，并且在我国很多城市和地区都已经取得了初步成效。在陕西，人保健康陕西分公司与陕西省咸阳市医疗保险基金管理中心签订了陕西省首份“结合型”大额医疗保险合作协议。在天津，一种“政府引导、商业运作”的医责险模式正在全面铺开，不仅有效化解了一直以来困扰政府部门的医患纠纷，同时也在机制上确保了医患双方矛盾调解的“公开、公平、公正”……
尤为值得关注的是，我国保险业还在保障城镇居民医疗和养老等方面进行了多方面的尝试。截至2009年底，我国小额保险试点的保费收入2.3亿元，为871万人提供风险保障1364亿元。商业保险在十多个省市积极参与新型农村合作医疗试点，开展被征地农民养老保险。中国人保、中国人寿、泰康保险等公司也积极谋划建立养老社区。
金融危机“软着陆”
在金融海啸的惊涛骇浪中，国际市场买家拖欠、拒收和破产的风险明显加大，出口收汇风险成为我国外贸出口企业面对的最大外部风险，出口收汇安全成为出口企业普遍担心的问题。不仅如此，订单下滑、融资成本增加等等都牵涉到我国的就业稳定、农民工收入等现实问题。
面对变化莫测的金融危机影响，我国保险业的风险防范和监管水平明显提高。据了解，保监会密切跟踪研究金融危机的进展和影响，在全行业开展风险排查，摸清风险底数。不仅如此，保监会还健全保险市场风险监测体系，建立风险应急管理机制，对保险业风险状况实施动态监测和压力测试。目前，我国保险公司总体偿付能力比较充足，业务经营和财务指标比较稳健，风险处于可控范围。
作为促进和保障出口贸易发展的政策性金融工具，出口信用保险的保障功能在金融危机中得以凸显，信用保险成为很多企业躲避金融风暴的“避风港”。据统计，2005年至2009年，出口信用保险累计支持出口贸易与境外投资2192.4亿美元，为1.4万家企业提供风险保障服务。截至今年9月14日，中国信保保险及担保业务今年共实现承保金额1269.3亿美元，是2009年全年的1.1倍。其中，出口信用保险承保金额达到1101.9亿美元，同比（下同）增长113.6%；投资和租赁保险承保金额44.5亿美元，增长43.4%；国内贸易信用保险承保金额765.8亿元人民币，增长29.3%；新增担保金额10.1亿元人民币，增长108.3%。出口信用保险服务的客户数增长51.6%，覆盖面进一步扩大。2010年9月9日，我国短期出口信用保险的承保规模更是历史性地突破一千亿美元大关，9月14日承保规模已达1038.5亿美元，增长106.4%。
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