银行理财产品开始跨界了,与明星基金进行“混搭”,卖的那叫一个火;基金与证券公司和银行合作的一对多产品更是创造五分钟售罄的佳绩;连保险年金产品也开始在保障兼保本的基础上,向财富管理的安全性、灵活性靠拢,这样的理财混搭风有愈吹愈热的趋势。
1 银行跨界理财强调“精选”和“组合”
2010年政府政策预期不确定性增强,资本市场走势不明朗,通胀预期日益高涨,投资难度加大,而将流动性与收益性完美结合的银行理财产品开始受到投资者的青睐。“股市的持续动荡,让相当部分的资金处于闲置状态,银行此时推跨界理财正是时机。”一位业内人士如此表示。
日前光大银行发行的一款理财产品,极短时间内被投资者“秒杀”3000万。该理财产品“阳光精选组合”,全面评估基金、理财产品在股票投资、债券投资、票据投资、信贷产品等投资工具中的优势,评选出不同风险等级中的优势产品,并制定不同风险等级的资产配置组合。在“精选”和“组合”两个方面务求安全高效,即对其每月推出的基金精选产品进行二次筛选,然后再将选出的优秀基金产品与自身的代表性产品进行组合。与之前银行金融超市,对按照基金、股票、债券等投资品种单一分类不同,它的推出打破了传统的基金、理财产品界限,增加了针对主要投资标的相同的产品的比较。
此次银行跨界理财产品,风险组合包括高风险产品为大摩领先、大成策略、国投创新和海富通QDII;中高风险产品为同赢五号2-二期;中风险产品为兴业可转债;而低风险产品则是资产配置稳健,任由不同风险偏好的客户选择;而流程、安全控制、风险收益分析等等复杂繁琐的工作,由专家完成。该理财产品实现了投资者由专家理财、资产完美组合、降低风险提高收益的诸多理想。
2 “一对多”产品再度首日售罄
记者日前从中信建投证券获悉,与该公司合作的汇添富专户添富牛一对多资产管理计划再创发行纪录,发行首日开售后五分钟即成功结束,这是继今年一对多产品15分钟售罄后再次创造的业内一对多的最快发行纪录。
中信建投证券资深理财顾问马文睿分析指出,踊跃认购汇添富一对多背后一个很重要的原因在于,基金专户理财目前已建立了良好的业绩口碑,排名稳居前列的一对多业绩赢得了百万级别的投资者的深度信赖,良好的赚钱效应使得后续发售的“一对多”空间深度广阔。中信建投证券在高端客户群体中有着深厚积累,多年的市场培育和对客户利益诉求的准确把握,与基金公司强强联手,深得投资者信赖。另外,目前基金公司越来越重视在专户业务上的持续投入,通过优秀稳健的基金管理运作来根植于渠道和专户客户,找寻适宜的投资专户业务特点,与优势选股能力高度契合,特别在当前市场震荡的背景下,擅长于自下而上选股能力专户理财投资团队将受到投资者的青睐和支持。
3 年金保险财富管理深入人心
随着国家经济的发展,中国个人财富累积数额日趋提升,理财观念逐渐深入人心,但理财方式和渠道的选择仍是困扰百姓的问题。如何更加有效地利用资金,科学地进行人生的财富管理?针对理财市场的诸多困扰,保险年金理财产品也开始向财富管理的安全性、灵活性靠拢,在兼顾保障与保本的基础上,使客户获得高额有效的资金积累,量身规划个人财富需求。
记者日前获悉,百年人寿从本月开始推出“富富有余”年金产品,本金投入不动没有任何风险,可用“利息”实现教育、婚嫁、养老等一揽子人生的财务管理,同时一张保单也可多代受益,是保险理财产品的优势选择。据介绍,自客户投保第二年起每年可领取生存金,客户也可选择将生存金进入公司累积生息,根据自身需求量身规划;60岁起可提高生存金给付额度,提升养老生活品质;80岁满期全额返还本金,可兼顾两代养老;另外可自由搭配保费豁免、重大疾病、意外医疗等多种附加保险,满足投资者个性化需求。
举例来说,王先生为刚刚出生的宝宝投保“富富有余”,选择10年交费,保额10000元,每年交费12050元,共计交费120500元。宝宝每年领取2000元直至59岁,自60岁开始宝宝每年领取3000元,直至79岁,宝宝80岁一次性领取所交保费120500元。80岁时中等红利约为55万元(低、高等红利分别为13万、97万),如生存金选择累积生息,到80岁时生存总利益可达到约134万元(按中等红利水平预估)。C17a
记者邹冰