压岁钱只能存银行？ 儿童理财账户“有名无实”

　　春节刚过，又到家长帮助孩子打理“压岁钱”的时候了。不过，家长们想直接用孩子的名义进行投资理财并不容易，记者22日在采访中发现，虽然深圳各银行对未成年人开户并不限制，但账户基本上只有存取款功能；想买基金？那得带着孩子去基金公司开户；想买股票？未成年人根本就不能进行证券买卖。

　　从市场现状看，儿童理财仍然“有名无实”，家长要想为孩子作长远理财规划，那还得“亲自操刀”。

　　银行

　　账户基本上只能存取款

　　春节刚过，高先生上小学3年级的女儿已经开始盘算起自己的压岁钱来，这次回福建老家，亲戚给了她很多压岁钱，回深圳一算超过了4000元。高先生说，今年的压岁钱女儿坚持要存在自己的账户里。

　　不过，这么小的孩子能开户吗？他有点糊涂。

　　记者昨日在采访后发现，目前深圳各银行对未成年人开设银行账户并不限制，根据规定，居住在中国境内16岁以下的中国公民，可由监护人代理开立个人银行账户，只要监护人出具自己的身份证件和账户使用人的身份证或户口簿即可开户，孩子可不必到场。此外，也有银行有专门针对孩子的儿童账户，如民生银行“小鬼当家卡”、交行“七彩帆成长理财账户”等。然而，银行工作人员告诉记者，16岁以下的未成年人开设的个人银行账户只能办理储蓄业务，转账汇款、购买理财产品、购买基金等结算业务，必须要孩子16岁以上才可办理。也就是说，儿童银行账户更多的只是个存取款的工具。虽有银行的儿童账户宣称提供理财服务，但记者在详细咨询后发现，这种理财功能实际上是一种通知存款的7天或1天的自动滚存业务，资金门槛在5万元以上，并未有严格意义上的理财功能。

　　“儿童账户目前只能作为孩子自我管理、理财意识培养的工具，如果真要给孩子理财，那还是得用大人的名字开户，这样才会有更多的理财选择。”新洲路一家银行网点的理财经理这样告诉记者。

　　股票

　　年龄未满18岁不能交易

　　随着人们理财意识的提高，对孩子成长过程中的教育金的规划和储备也成为很多家长正在考虑的问题。

　　市民刘先生说，他女儿今年刚满5岁，他想着用她每年的压岁钱、生日费慢慢建立一个小孩子的名义的教育基金。

　　“既然是一个基金，投资很有必要的，所以我很想去给她开一个深圳、上海的股东代码卡，然后买点儿公司业绩好的蓝筹股长期持有，为孩子将来上学费用做准备。我自己虽有股东账户，但不想把给她的专用资金和自己的投资资金混在一起。”他说，所以特地向晶报咨询相关的规定。

　　记者昨日就刘先生的情况进行多方咨询，但结果却令刘先生失望。

　　中国证券登记结算有限责任公司深圳分公司的人士答复说，目前开设深沪证券账户卡暂时没有年龄的限制，不过，如果是未成年人，拿到证券账户卡之后，能否在交易所买卖股票，还需要看证券公司及银行的规定。

　　随后，记者咨询平安证券、国信证券、招商证券等多家证券公司，答复均是只能给年满18周岁以上的人开立资金账户，也就是说，家长要想以18岁以下的孩子的名义来买卖股票，是不可能的事情。

　　基金

　　必须和家长一起去开户

　　随着基金市场迅速扩大，基金作为一个投资产品也越来越被普通市民接受，尤其是基金定投，已成为很多家长为孩子储备教育金的一个重要工具。

　　不过，记者昨日在采访中了解到，由于目前银行并不为16周岁以下的孩子提供基金购买业务，因此家长要用孩子的名义购买基金也不容易。

　　南方基金的客服人员昨日告诉记者，南方基金无法为未成年人直接开户，不过，未成年人如果在监护人的陪同下，可以持监护人的身份证明以及自己的身份证或者户口簿，可到基金公司营业部去开户，开户之后便可通过基金公司网上直销平台，使用银行账户买基金。

　　另外，年满16岁之后，孩子个人银行账户可申请结算业务，也就是可以购买理财产品和基金了。

　　他山之石

　　港童存钱能享较高利率

　　“从目前的现状来看，家长为儿童理财时，应根据不同的目的进行不同的选择。”一家外资银行的理财经理称。

　　他表示，如果以孩子为决策主体、以让孩子实践体验为目的，应遵循简单、安全的原则，如开立儿童账户、定期存款、教育储蓄、国债等；如果以筹划孩子教育金或成长费用为目的，应以家长作为决策主体，产品选择上应适度加入银行理财、基金、股票等更为多元化的投资理财工具，也就是说还得家长“亲自操刀”，当然也可以让适龄的孩子一起参与。

　　相对内地银行，香港儿童账户的功能已与成人账户分别不大，除了储蓄账户外，还有理财账户，可享受多元化的投资、存款、保险服务。其中投资服务与其他理财账户一样，包括基金、证券、股票挂钩投资、存款证、基金每月投资计划等。另外，一些银行还给儿童账户以比较高的利率，让资金不多的孩子，也可享受较高的利息回报。