准婚族的无忧规划

　　孟小姐今年28岁，从国外留学回来后，参加工作只有两年，月收入大概在12000元左右，但每月开销至少八九千，存不下什么钱。

　　两人对未来都满信心，目前过得无忧无虑，但也知道要多做打算，理财必不可少。该如何制定自己的理财计划呢？该如何制定完善的理财计划，让资产稳定增值？

　　崔震：创业、买房、保险、投资， 一个都不少

　　财务数据分析：

　　保障状况：孟小姐只有基本“三险一金”，王先生在国企工作享受“五险一金”，福利保障较好。两人缴存住房公积金共1000元，加上单位缴纳部分，合计每月2000元。

　　理财建议：

　　1.建议孟小姐建立家庭内部财务制度，控制不必要的消费，将省下来的钱定投基金。以孟小姐为例，每个月将消费控制在5500元内，将结余的2500元定投股债平衡类基金。以年化收益率8%计算，5年后本利合计约18.3万，用于购买私车。

　　王先生由于国企福利较好，基本只有少量的生活费用支出，每月有较多的结余，足以应付两人的日常开销。

　　2.孟小姐一年后就将结婚，购房需求较强，假设选择90平方以下的小户型精装修商品房做为婚房，总价100万元。首付20万元，按揭80万元。每个月需还款3893元，只占月收入的32%。另两人每年可提取24000元的公积金归还按揭贷款，相对还款压力较低。

　　3.可以考虑淘宝开网点，利用国外留学时的人脉资源，代购化妆品等，预估年收益2万元。

　　4.增加孟小姐的保险保障，建议贷款人孟小姐购买保额80万的借贷人员意外险，每年交保费1440，另外为自己购买一份定期寿险附加重大疾病保险20万元，年交保费3400元。

　　5.增加王先生普通人身意外险和定期寿险，每年交保费约4200元。

　　6.为5年之后生儿育女的一系列事件准备一笔基金，每个月定投2500元的股票型基金，合计每年支出3万元。