近日，CBN走访了北京一户“三代同堂”的普通居民张林家，听听他们祖孙三代的理财故事。（下文一家三代分别称：张爷爷、张爸爸、张林）

　　78年之前：持票走天下

　　“哪里有钱呀？能吃饱就不错喽。

　　讲起那段历史，张爷爷连连摇头，“太穷了，干什么都凭票，没有钱的。”在那段国家统一管理生产计划的年月里，一切都按照计划来。作为大多数人的唯一生活来源，粮票对一家人的生活起着至关重要的作用。

　　时隔多年，张爸爸还记得当年家里省吃俭用的情景。“粮票好像总是不够吃，每天的感觉都是饿。晚上要在煤油灯下熬到很晚做针线活，可以换回一些需要的东西，也算是创收了。”张爸爸是山沟沟里飞出来的“金凤凰”，是改革开放后的首届大学毕业生，毕业分配到天津某国企，在当地娶妻生子从而跻身为城市人。

　　80年代：买国库券是爱国

　　“我可是最早买国库券的一批人，80年代就懂得理财了。”面对CBN的提问，张妈妈语气颇为自豪，不过这在当时却并非是张妈妈自愿。

　　国库券是上世纪80年代理财的一个鲜明特征。1981年起，国家恢复国债发行，发行“中华人民共和国国库券”，并于1982年发行首张1元面额的国库券，这是首套面向社会公众发行的国库券。

　　不过，在那时购买国库券并不是出于理财的考虑，而更多的是爱国意义。“我刚上班的时候，每个月工资46元，有20块钱是以国库券的形式发的。”张爸爸回忆说，这一度让张妈妈很是苦恼，因为最初，这些国库券不能出售转让，只能等到期后去银行兑付。“家里那么穷，还发了些‘死钱’，害怕丢了，得小心翼翼地保护着。”张妈妈告诉CBN，不过她还是觉得，“要支持祖国建设吗，肯定要买的。”

　　也许是国库券这段历史，张妈妈后来一直没有碰过债券投资，甚至是在20世纪90年代末银行发售国债最为火热的时候都没能动心。

　　90年代：“股民”上场

　　从1986年，邓小平将“飞乐音响”的股票送给纽约证券交易所的约翰·凡尔霖的那天，股市成为无数老百姓惊喜或者心碎的投资之地。

　　“90年代中国股市门槛很高的。”张爸爸回忆说，1997年他想挤出点零花钱去炒股，可是当时天津市区的证券公司对散户的要求是必须有5万元以上的保证金才给予开户。“这在当时可是一个天文数字。没办法，找一个同事的同学，她是一个证券公司的主管，在她的关照下，我凑足了5000元这才算开了户。”这段回忆让张林也大惊失色，作为一个21世纪资深小股民的他，开户没花一分钱，“证券公司还送了一把雨伞、一个水杯。”

　　和大多数人一样，张爸爸并没有在股市里赚到什么钱，“我的优点在于敢于尝鲜。”张爸爸笑着为自己辩护。确实，在上世纪90年代末，张爸爸不仅是“股民”还是“基民”。“那时候买的都是封闭式基金，跟买股票一样，也没有长期持有的概念。”张爸爸认为，反倒是开放式基金在2004年之后的火热，使之真正成为一项普通居民的理财方式。

　　21世纪：多元化投资

　　今年28岁的张林搭上了“80后”的早 班车，但却比一般“80后”的生活看起来稳定得多。在天津出生长大的他，在北京读完大学后顺利地在首都安定下来。由于大学时的“早恋”行为，张林早早走入了婚姻。也正因为早早结婚了，张林有了目前人生最得意的投资——买房。

　　2003年大学毕业之后在父母的资助下，他在北四环贷款买下80平方米的两居室，现在市值已经上涨近三倍。而今年年初，他又用自己的积蓄在市中心投资了一个40平方米的小户型，“争取以租还贷”，对于买房投资，张林颇为得意。

　　进入21世纪，商品房的改革也让更多人选择买房来投资，这无疑是理财一个很重要的变化。“不管是实体还是虚体，人们敢负债了，投资的花样也更多了。”张林说，“这大概是一个时代的进步吧。”

　　和张爸爸一样，张林是“股民”也是“基民”，他还是一个“金民”，“之前是用手上的闲钱买点金条，现在都是纸黄金了，投资不多，赚些零用钱而已。”张林说。此外张林还是一个“房奴”、“卡奴”，他手上有近20张银行卡，光是信用卡就有七八张。“现在银行的活动越来越多，合理利用信用卡，能省不少手续费，还能享受各种优惠活动。”张林笑着说，“再说了，卡片都很漂亮，就算收藏也好呀。”

　　从“投资无门”到“经营有道”，祖孙三代的理财故事还很长……不过，他们一致的观点是，理财很重要，但是一定要量力而行，不能为了理财而丧失生活的质量和乐趣，快乐最重要。