讲座实录：如何DIY宝贝理财计划？-理财频道

　　主持人：欢迎各位关注搜狐理财课堂新一期的节目。

我们今天的主题是关于少儿理财方面的。再过几天就是六一儿童节了。以往大家可能会考虑带孩子吃顿好吃的，或者是去游乐场玩一玩，但是今年毕竟是经济危机的第二年，而且影响已经渐渐显现出来了。越来越多的父母，包括准妈妈、准爸爸们，都考虑给孩子做一份理财计划，让孩子以后可以有一个好的“钱途”。今天我们非常荣幸的请到了九家机构的理财专家，来给我们讲一下理财的产品。既然是DIY，肯定要有自己的一些策略，策略篇由我来给大家讲。由第三方理财机构东方华尔的老师给我们讲第二部分。

精彩观点

　•　给宝贝理财这些你知道吗？
　•　如何给自己的孩子设计理财方案
　•　特色保险类产品一览　
　•　特色少儿基金定投类产品一览
　•　少儿基金定投小窍门　

　　第一部分，这些你知道吗？

　　关于少儿理财方面，很多网友已经接触过很多，也听过很多。但是有一些最基本的知识大家未必了解得很详细。今天我给大家简单的来讲一讲。首先，宝贝理财计划应该包括哪些？

　　省钱篇：

　　1.少儿社会保险；北京市包括全国前不久出台了一个一老一小的保障，一小是指的少儿社会保险。

　　2.学平险；不一定是刚出生的宝宝，很多上小学的小孩也会有保险。

　　3.少儿意外伤害；比如说磕磕碰碰、自己玩的时候摔到了，都有可能。少儿意外伤害险，特别要说明的一点是一定要搭配少儿意外伤害医疗险。

　　4.少儿健康险（报销型和津贴型）；还有少儿重大疾病保险。

　　赚钱篇：

　　1.教育类型保险。

　　2.基金定投类产品。

　　3.其他的替代品。

　　刚才我们介绍了少儿保险，它的范围是（以北京市为例），本市的城镇户籍、各类学校上学的学生和在托儿所上学的朋友，非在校少年儿童和在家的婴幼儿，不含出生28天以内的新生儿。

　　保障：保障五加一。恶性肿瘤辐射治疗和化学治疗、肾透析、肾移植、血友病、再生障碍性贫血。“一”是指学生儿童祝愿产生的费用。

　　费用：是50元。本来是一百块钱，其中50块钱政府出了。

　　办理：学校、户籍所在地社保所，刚出生满28天，还没有上学的婴幼儿可以在户籍所在的社保所填一个单子就可以了。

　　报销：到底可以报销多少？怎么报？凡是属于基本的医疗目录，跟我们成人会类似。诊疗项目目录和医疗设施服务范围内的都可以报销。当然我们有一个起报点，成人的社保也会有，我在多少钱以下的是不做报销的，多少钱以上的我报销多少。起付线是650元。支付总额是70%。一个学年度最高可以赔付17万。举一个简单的例子，比如说实际发生的医疗费用是10万，我可报销多少呢？10万减去650，乘以70%，大概是七万左右，我们个人担负三万左右。

　　第二类险种，学平险。宝宝在学校的时候有一种很不错的保险，因为我母亲就是位老师，我咨询了我妈妈学校的情况，我母亲给我的答案是这个保险很好。有专门保险公司的人跟我们学校有一个联络，赔付的周期也很快。保障是附加意外伤害医疗和重大疾病诊断，费用也大概是50块钱左右。因为这是属于商业保险的范畴。到底我们学校是和哪个保险公司合作呢？这个费用是不太一样的。还有一个，我报销的比例和上限也是不一样的。如果觉得我的孩子很皮，很喜欢玩，也特别容易受伤，我选择的时候，选择高一点额度的，对孩子的医疗支出相对来说会省不少。大概在50上下，最高是在120元左右。

　　报销也是一样的，不同的是支付总额是在80%左右。另外一个，我们的网友心里肯定有疑问，起付点也是一样的，也可能是不一样。开学或者是老师家访的时候，我们可以跟老师问一问这个问题。

　　办理当然是在学校了，理赔的时候也很简单，直接把单据交给学校的老师，老师会转交给保险公司的理赔人烟，或者是理赔人员定期到学校来反馈。四五年前保险公司会有人到学校拿单据。但是现在我们对宝宝的重视越来越多，学校的重视也会越来越好，现在基本上都是有专门的老师负责这个事。基本上今天出了这个事情，单据我拿到了，马上就会交给保险公司，理赔周期也会短很多，一般都是两到三周。

　　下面就是商业保险的范畴了，我小时候比较皮，特别喜欢爬树、爬墙，经常胳膊、腿磕伤了，那个时候没有学平险。我爸妈也挺给我操心的，给我多花了点钱。如果家长觉得你的孩子跟我小时候一样也很皮的话，除了刚才那两种险种以外，还有另外一种就是少儿健康险。它一个是住院的报销、住院的津贴、少儿的重大疾病。住院报销和住院津贴相会会低一些，但是这种险种一定要搭配主险。我买一个少儿的意外伤害，配一个意外伤害治疗。我买少儿一个很简单的寿险，搭配住院报销和住院津贴。最高的保额是10万元，保费根据年龄大概是不一样的，零岁到三岁，保费基本上是逐年递减的。刚出生的宝宝自我保护能力很差，他出险的几率和风险更多一些，所以保费偏多一点。到了三岁，少儿险的健康类的应该是一个保费最低的时候。从三岁往后保费又会逐年增加。因为我会跑、会跳了，我没事爬一个树摘一个苹果摔了也很正常。报销的比例也是不一样。这个环节一会儿会留给保险公司的各位老师给网友做进一步的解释。办理就是在各家的商业保险公司。优势是适用于日常住院支出和日常重大疾病的大支出。包括学平险、少儿社保最大的特点是报销型的。我要先实际发生费用，我拿着这个费用去报销。刚才说的这些有一部分是可以用作刚才那样去报销的。还有一部分住院津贴这类的。我就是住院了，住院以后，我跟保险公司约定，我保住一天院，要给我赔付50块钱。我可能要找人看护，就需要支出一些费用。重大疾病这一类保险公司都是提前给付。如果家庭的储蓄不是很多，看病的时候可能一下也拿不出这个钱来。我们可以做这样一份险种，一旦确认有这样的情况发生，保险公司可以给我一个这样的支票，或者把钱打到帐户里，供我给孩子花费。

　　下面就是我小时候最应该上的一份保险，就是少儿意外伤害医疗先。意外事故的界定大家也需要注意一些。最科学的解释应该是外来的，它不是预谋或者是有计划的，完全是以外并且外来的。比如说我吃一个苹果噎住了，这叫意外。如果噎住了我想吐出来，又被噎住了，这就不叫意外。费用各个公司也是不一样的。报销比例也不太一样。保险公司一般来讲，对少儿类产品都是比较重视和看重的。所以相对来讲，不用考虑像成人一样，我们的报销得一千多才能报，一般的起步点都是很低的。它的价格很低廉，一般一年顶多就在二百块钱上下。相对来说面前我们日常的支出就没有问题了。

　　我小时候磕个膝盖，上医院抹一点红药水就行了，五毛钱差不多。现在的小孩就不一样了，进了医院没有几百块钱下不来。我通过这些完全可以把我的风险转嫁给保险公司或者是社保机构，让我们自己担负的会更少一些。所以我刚才归纳了这一道省钱篇。

　　还有一个赚钱篇，交给我们东方华尔的老师来给我们讲赚钱篇。最后送给大家一句话，搜狐理财频道，先富起来是有道理的。还有一句话没有写在上面的，搜狐理财课堂，知识就是摇钱树。