讲座实录:养老制度改革影响深远 教你如何规划

　　4.可以用定投的方式准备养老金吗？

　　网友：你是说以定投的方式？

　　叶馨：定投和一次买，看你的偏好，最近几年我们鼓励大家做基金的定投，因为他是可以分散市场的风险，我们通常所说买的东西，都有一个择时的概念，都是想低点买、高点卖，是为了克服人性上的弱点。这个理论大家早就知道了，但是现在市场就是一个底部区间，你要有钱就可以现在进去，没有必要我一定要按月定投。

　　董金莉：定投是分段吸纳，在波动的市场情况下能很好地分散风险；另一方面定投可取之处在于“纪律性”，定投投资可以避免按市场时机进行选择的波段操作，而成为有纪律的投资人，也可避免盲目追捧热门造成的投资失误。理财是一种生活习惯，要时时刻刻地来进行财富积累，不仅是资金方面的，更是个人能力等工作生活方面的，各方面都要不断地做积累，坚持做这个事情。定投是最体现这个特点的。一次性投资的策略的前提是，相信市场涨多于跌。大家认为现在市场是底部区间，所以也就是较好的入场时机，同时，也有一笔可投资资金，那就选择现在都进入了。但是对于很多年轻人，刚参加工作的人来说，他的资金没有不是很充足，也有很多不定支出。定投的方式是很适合这一类人群的，一定要跟自己的实际情况联系。

　　叶馨：刚才董老师讲到的养老保险，我建议大家多多少少补充一点商业性的养老保险。要是买商业保险的商业保险，你的买点在哪？我不是要买他的投资和高率。买保险绝对不是要买收益的，是要买可以保障风险的部分。作为保险我们先忽略它人生保障的那一部分，它的买点在哪？我们尽量买带豁免功能的保险，什么叫豁免功能？比如说在你的缴费期间内，一旦这个人得了大病，或者是全残，我们丧失缴费能力了，假设这是一个缴费20年期的保险，我可能刚交了十年，就满足这其中一种条件了，还剩十年的保费没有交，保险公司豁免你这十年的保费，保险公司帮你交了，你到时候该怎么领还怎么领。他这是把我们的风险做了最大化的控制，或者是由保险公司帮你承担的这一部分。这样的保险，我建议大家做一点配置。传统型、分红型、万能和投连，在这里面我推荐大家可以考虑分红型和万能型的。因为不管你愿意不愿意，通货膨胀是必然存在的，货币贬值是必然存在的，这两种保险可以在

　　一定程度上规避通货膨胀的风险，投连险是一个比较不错的产品，但是看你把它当做什么用，一种叫FOF型的理财产品，专家理财，你完全不用费心，我有足够的知识，我可以买股票，没有什么知识，我可以买基金。再傻瓜的就是投连产品，你连基金都不用选。基金是分散了一次股票的风险，投连险FOF产品又分散了一次基金的风险。等于市场上300多支基金，我选了一个基金，我又分散了一个基金的风险。如果你想做傻瓜理财，这是比较好的选择。

　　董金莉：FOF意思是投资于基金的基金（Fund of fund）。

　　主持人：我们今天的讲课到这里结束，非常感谢两位老师的讲座，感谢各位网友的光临。