银行外汇理财遭遇“海啸”不断有产品提前终止

　　　受欧美金融危机的影响，银行外汇理财产品的前景一片灰暗。10月14日，记者从多家银行获悉，在新发外汇理财产品预期收益下降的同时，正在运行的多款外汇理财产品可能无法实现当初的高预期收益。

　　理财专家提醒投资者，在进行外汇理财投资时要慎之又慎，并随时关注产品的提前终止情况。

　　外汇产品出现提前终止

　　日前，建设银行发布公告称，该行于10月3日对“汇得盈08年第09期外币理财产品（6个月澳元）”行使提前终止权利，产品提前终止。该产品于今年7月发行，投资期6个月，预期最高年收益率为9.10%。不过，在产品的提前终止公告和客服热线中，均无法查询到该产品提前终止后的实际收益。

　　与此同时，光大银行也提前终止了一款以美元投资的理财产品“同升二十一号理财产品”，该产品投资于港股市场，今年6月发行。光大银行表示，因次贷危机继续蔓延，港股重心不断下移，在雷曼兄弟申请破产、美林被美国银行收购等事件发生后引发了全球金融市场大震荡，10月8日，恒生国企指数跌幅达11.46%，收于7452.74点，一举跌破观察区间下轨，根据产品收益条款，美元产品已无法实现9%的收益率，最终年收益率为5.0%。

　　银行人士认为，如果产品的实际收益与预期收益相差不多，那么，提前终止对投资者来说并不算坏事，这相当于在一个较短的投资期内，获得了与长期投资产品相同的高收益。同时，投资者可以选择新的投资机会。不过，业内人士担忧，受金融危机的影响，提前终止的外汇理财产品很难实现预期收益。

　　新发产品收益明显降低

　　在银行发售的新一期外汇理财产品中，受金融危机以及多国的降息政策影响，预期收益与两三个月前相比明显降低，最多相差一半，而投资期限也明显缩短。

　　以中国银行外汇产品为例，今年7、8月份的外汇理财产品中，基本上每期都有半年或一年的产品，可投资币种也有6至8种，其中美元产品的预期收益率达到5%以上，澳元产品也在8%至9%之间。而在9月发行的外汇理财产品中，只有美元、港币、欧元、澳元等四个币种，投资期也减为只有6个月，收益率降为3%和2.7%；欧元、澳元的投资期减少为三个月，收益率只有4.5%和6.5%。进入10月后，中行发行的外汇理财新产品的投资期限再次缩短，目前正在发行的产品都只有三个月，投资收益率分别只有3%、2.7%、4.2%、6%。

　　不仅如此，投资者恐怕还要调低对已经发行的外汇理财产品的收益预期。光大银行金城支行理财师杨卫平认为，由于全球降息及债券品种风险的升高，外汇理财产品原本较高的预期收益很难实现，投资者应提早做好心理准备。

　　外汇理财遵循三个原则

　　由于外汇理财产品多为保本型浮动收益产品，即使实际收益与预期收益发生较大偏离，银行也无须承担责任，因此提醒已经购买了外汇理财产品的投资者，在降低收益预期的同时，要随时关注产品的提前终止情况。

　　杨卫平提醒手中持有外币、仍想投资银行外汇理财产品的投资者，一定要谨慎选择，可以遵循以下三个原则来挑选产品：

　　首先，目前国际投资环境恶劣，国际石油、黄金均出现下跌，这些都增加了汇率风险，要缩短外汇理财产品的投资期限，以避免外汇市场难以预料的潜在风险；其次，不要挑选与未公开的模型或指数挂钩的外汇理财产品，要挑选自己熟悉的币种和挂钩对象；最后，目前外汇市场震荡较大，汇率走势较难判断，选择汇率双向挂钩的产品，收益可能较为稳定一些。 本报记者 刘洋