工薪家庭“准妈妈” 如何既换大房又养牛宝宝

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   为更好的为搜狐网友解答有关家庭理财的问题，搜狐理财频道特邀理财专家“坐堂”，在线为您答疑解惑，本期我们甄选了几个有代表性的问题与您分享！

　　一、客户基本资料

　　二、家庭理财目标：

　　1）明年打算生个牛宝宝，增加投资，再有宝宝之后不影响现在的生活质量。。

　　2）打算再购一套房100-120万（首付50万左右）

　　3）未来5-10年收入在现在的基础上翻倍，在保持现阶段生活质量基础上提前退休。>>>进提问区请专家为您答疑解惑吧！！

　　三、家庭财务状况分析

　　（一）资产负债表

　　（二）年度税后收支表

　　（三）家庭保障状况

　　（四）家庭财务状况分析

　　王先生夫妇工作相对稳定，且王先生作为设计师，还有不确定性的收入来源，保障情况较好，不仅有社保的“五险一金”，商业保险也比较全面。从直观财务数据看，年结余比例34%，属于正常范围，但每年4万元的保费和基金定投支出也应当计入结余，则年结余比例达到60%，属于比较高的水平。资产方面，目前无负债，但固定资产（自住房）占比达85%，可用于投资的流动资产较少。

　　搜狐理财频道特约北京东方华尔理财团队专家答复如下：

　　1. 王先生夫妇工作相对稳定，保留1万元的活期存款作为应急现金储备既可；另外明年准备要宝宝，生

　　育前后的不可报销支出较大，建议留出 1万元最为专款专用，其余2万元转为银行定期存款或购买货币市场基金。

　　2. 夫妇均有社保，商业保险配置比较齐全，建议附加住院医疗及津贴产品，这样更加完善；由于明年家庭有新成员加入，责任更重大了，王先生作为家庭主要经济来源，应增加定期寿险的额度至100万。

　　3. 最近5年内在收入没有特别增加情况下建议暂缓购买新的用于居住的住房：王先生家庭流动资产不足10万元，股票、基金、投连险属于长期投资，近期变现会有一定损失，明年宝宝出生后，每年家庭开支预计增加2万元左右，自筹首付款30-50万元有一定难度；即使交付首付款，现有住房用于出租，租金也不能完全支付房贷款，势必影响家庭生活质量或投资额度；在弟弟大学毕业后，家庭减轻经济

　　负担再考虑。

　　4. 按现在的情况，一个孩子从0-18岁所需费用约在25万元，读国内大学及研究生费用30万元左右；如果出国留学费用在40-60万元，应从宝宝出生开始着手准备教育金。由于子女教育费用具有时间固定（18岁读大学）、费用总额固定的特点，建议投资时以银行教育金理财产品、分红或万能险产品、债券型基金为主。

　　5. 实现财务自由，在保持原有生活质量的前提下提前退休，以目前的收支状况仅靠投资有一定的困难。从调查资料中了解到，王先生夫妇性格属于乐观进取型，有一定的风险承受能力。建议在生活中加强消费支出管理，工作中充分发挥个人优势，以兼职的方式增加收入，加大投资额度，增加投资产品中股票和偏股型基金的比例，分享中国经济发展带来的收益。>>>我来为网友献计献策！

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