专访中国光大银行信用卡中心总经理戴兵

专访：中国光大银行信用卡中心总经理戴兵

　　主持人：搜狐金融智库，汇聚金融界最睿智的声音和观点，各位网友大家好，今天非常容幸邀请到了中国光大银行信用卡中心总经理戴兵女士，戴总欢迎您。

　　戴兵：大家好，非常高兴参加这个节目，跟大家说一说信用卡这个事儿。

　　主持人：能否请戴总介绍一下截止到目前为止，到三季度，信用卡中心业务发展状况，包括发卡量，发卡信用额度，还有不良贷款率？

　　戴兵：应该说光大银行信用卡近几年发展得比较快，到第三季度末发卡量还是持续上升，因为是上市银行，具体数据要等我们审计以后才能披露。总的来讲我们仍然是保持非常旺盛向上发展的态势，还是往上在发展的。累计发卡量超过1300万张，不良率仍然低于行业平均水平，总的来讲还是呈现一种蓬勃向上健康的发展态势。

　　主持人：我关注到今年以来光大银行信用卡一直在推出新的卡片，之前您也透露说力争光大银行信用卡每个月都推出一款新的产品。我想问这个是不是也是在应对同质化竞争的一个方式，一个手段？

　　戴兵：我觉得最重要的一点，因为我们是金融服务企业，金融服务企业更多的是要服务于持卡人，服务于广大的民众。在这个过程当中，其实我个人觉得由于我们现在发展的迅猛，整个社会发展得迅猛。由于IT的发展，信息技术的不断的增强，它使得整个社会特别是咱们国内改革开放之后这三十多年到了现在，其实每个个体更推崇的是个性化。在大家更强调个性化的时候，其实他需要的产品越来越需要多元化。

　　对于我们一个服务于消费金融的金融企业来讲，它更多的需要细分市场。所谓的新产品，其实是在不断的细分市场去满足不同客户人群不同的需要。我觉得最重要的是服务好客户，竞争对于中国市场来讲，也还是很激烈也很充分的。我觉得作为一个企业来讲，如果说你服务好一个客户，然后提高客户的忠诚度，意味着会有更多客户会来也有更多客户忠诚于你，这样企业的经营才会持续下去，最重要的是服务好客户。

　　主持人：光大银行设计新信用卡产品的时候，一般依据什么？会不会做市场调查，包括做哪些市场调查？

　　戴兵：我们对市场调查是多方面的，一方面是主动搜集客户需求，包括在网站信用卡地带都有一些问卷，还有专门一个部门专门负责搜集客户需求的。每个季度都要定期发放一些问卷调查，还要向我们柜台人员，我们大堂经理去搜集一下客户对我们产品的一些想法和建议。另外我们有一个客户中心，每个月都要从客户中心搜集一些客户提到的问题，客户提到的问题实际上就是我们奋斗和努力的方向。他们的问题其实就是在使用过程中碰到什么问题了，所以才希望你做改良。实际上很多技术革新，都是因为碰到了问题要去解决它，所以有了新的革新。其实我们的产品研发，也就是基于一方面主动的去搜集问题，另一方面被动的去看客户都提出了什么问题，然后去整合，然后筛选一些我们能够去满足客户需要的一些点。从这些点出发，就能够研发出相应的产品。比如今年推出瞬时贷，瞬时贷跟商家合作，能够给消费者最快的速度发放他的消费信贷，这种产品研发一方面基于我们这么多年技术的变革和革新，另外一方面时时给客户授信。客户去商场买东西不用付钱，银行给你提供贷款，这个时间需要很短。像这种业务，我们跟商家合作了以后基本上在20分钟左右就能够把贷款发放出去。这种服务或者产品的创新，来源于客户的一种需要。因为有很多贷款公司也跟商家合作发放贷款，很多消费者你要买东西，你要贷款现在还不行，要过两天或者三天，这样的话消费者的感受其实是很差的。基于我们有这么一些技术、储备和这种研发的成果吧，所以我们就把它整合了以后，推出我们瞬时贷就是20分钟给你放的贷款。产品创新的需求，实际上来源于客户，来源于市场，来源于我们更好的服务于客户，来源于对市场的一些贡献。

　　主持人：近期工行推出他们的黑金卡，我关注很多银行也有所谓的黑金卡，但定位都不太一样，提供的尊贵服务也相差万里，光大银行是否也有发行黑金卡的计划？会是什么样的定位？

　　戴兵：所谓黑金卡是目前信用卡类发卡行类级别当中最高的一种，不同的银行卡组织叫法不一样。VISA叫做无限卡，像万事达组织也有类似这种产品，像运通叫黑金卡，光大银行应该说在行业当中最早发这么一个级别的卡。我们在06年的时候就发出了无限卡是VISA组织的，和黑金卡的概念是一样的。只是说在各个银行根据自己的战略需要，对于这一部分客户群的定位，实际上是有很大的差异。不同银行依据自己的需要，和客户自己服务群体不一样，它的定位不一样。光大银行无限卡客户我们是邀约，不是说客户来申请，是我们去邀请他成为我们无限卡客户。其他银行像我们同业当中也有其他银行，他们也陆陆续续发出跟这个级别相当的卡片，各家银行不一样，工行这边的话我不太了解。总的来讲各家银行都会根据自己战略发展的要求，对于自己客户群体的要求去时时制定不同卡片级别发展的策略。我认为只有最合适的，没有最好的。

　　主持人：这个无限卡最基本的客户门槛是什么样的？

　　戴兵：一般是一些世界五百强，像我们国内大型企业总裁级，经营班子或者他的管理成员，一般是这种级别的。因为他的额度可以比较高一些，对于银行来讲一定要具备更大的抗风险能力。然后对于像这种卡片，各个发卡组织，比如说像运通，像VISA，像万事达都给予了相应的一些支持服务匹配。比如说像VISA在无线卡方面，它在全球都整合了很多特别尊贵的服务，很多这种服务不是花钱可以享用的，而是一个身份的象征。像这种卡片最重要是一种身份的标识，而不是说为了去解决问题。