从不理财到瞎理财的中国人 你当下需知的15条

　　女性理财，还要看这8点

　　理财，听起来像是男人的事情，其实不然。

　　汇丰人寿今年11月发布的调查显示，逾六成（63%）国内女性受访者担当家庭财务的决策者，这个数字高出全球平均水平10个百分点。虽然掌管财政大权，但仅有1%的女性受访者认为她们精通财务规划之道，为全球受访国家和地区中最低。

　　女性的性格、身份特点，注定她们在理财中有不同于男性的一面。除了之前所阐述的理财要点，《钱经》采访了数十位理财专家，为女性梳理了以下8个理财信条。

　　婚姻是女人最大的投资

　　选择什么样的老公，直接决定女人一生的理财路线。就像电影《雪花秘扇》中所描绘的那样，富家女被娶到家道中落的夫家，导致贫苦一生；穷人的孩子嫁到好人家，夫妻一起打拼，过上好日子。

　　快乐理财游学苑苑长、北京师范大学MBA导师段绍译直言，“对于未婚女性来说，最好的投资理财方案是，花一些钱加强自己的内在修养并将自己打扮得漂亮一点，这样有利于找到一位更优秀的终身伴侣。自己当老板不如当老板娘，过分的考虑自己经济独立，不如帮助丈夫把事业做得更好。”

　　婚姻才是女人最大的投资。一定要坚持价值投资，不要投机。最好是能买到黑马股。

　　为人妻之后，帮助老公养成某些爱好，也应该成为女性的理财考虑。例如引导老公搞收藏，将是对女性的一种特殊保护。因为对艺术品的学习和研究会占据他几乎所有的时间，就没有时间空虚、沾染恶习。老公喜欢艺术品、家里的钱就不会流到外面去。国外很多商人去世后家产空空，妻儿晚景很是凄惨。但是很多收藏古董的人，只要是投资正确的，身后会留下了一大堆颇具价值的艺术品，家人可以依靠这些继续生活。

　　相信制度比人性可靠

　　嫁一个好的老公固然重要，但人毕竟都有弱点，女性的权益要靠制度来保障，不能单靠人性。

　　男人有钱就变坏，这句被说烂了的话，有其深刻根源。把重心都放在老公身上，到头来一无所有的例子不胜枚举。

　　新的婚姻法司法解释首次明确，离婚案件中一方婚前贷款购买的不动产应归产权登记方所有。如配偶一方参与还贷，应对其作出公平合理的补偿。有了这条司法解释，女性朋友就可以堂堂正正的要求老公把房产证变更成共有财产。如遭拒绝，那么也就明白了夫妻关系和房产在丈夫心中孰重孰轻了。

　　女性要独立，特别是在经济上要独立。

　　学会事业家庭组合拳

　　婚姻这么重要，可老公又不可能100%可靠，女性到底应该怎么办？从分散化投资的角度看，资产配置需要经常调整，因为真的很难确定家庭和事业，哪个会在下阶段给你带来更大的收益。

　　星石投资总裁杨玲给出了她的答案。

　　2006年，快30岁的我刚到一家基金公司，担任北京分公司总经理，同时也迎来了我的人生大喜——结婚。那时我刚刚提升到了一个新的平台。我想，还是事业在这个时候性价比更高些。我选择“高配事业，低配家庭”。

　　再后来我做了一家阳光私募公司的合伙人，这期间基金经历跨越式大发展，公司也牢牢占据第一梯队的位置。但我马上35岁了，再晚要孩子就算高危孕妇了。还是生孩子性价比更高些吧。于是我选择“高配家庭。低配事业”。

　　现在，白天我全力以赴地投入我热爱的事业，下班后回到家里，逗逗健康可爱的儿子，所有的疲劳一扫而空。平时只要再有时间，我就挤出来去看看演出、打打球 ，让生活更丰富，心态更平稳，有助于在投资判断上避免情绪化。现在，我进入了“均衡配置”的状态。

　　做市场的耐心守候者

　　女性多是感性的动物，理性少一些，但女性最大的优点在于有足够的耐心。耐心不仅仅在于持有的时候坚持长期，而是耐心等待市场的谷底的到来，选择最佳的时点进入。长期投资在于既要有近期的规划，也要有长期的打算，做好布局，而等待则是不见兔子不撒鹰，只买最好不买最贵。

　　花旗银行零售银行业务总监连锦东指出，作为女性投资人，应该更加注重长期投资，只要了解了复利的概念和威力，就会明白，无需盲目追求市场的热点，进行长期稳固的投资才是增长财富的首选。

　　管理好风险是最大的成功

　　投资这个充满刀光剑影、尔虞我咋的领域，往往都是男性投资者拼杀的战场，但是女性在其中也可以发挥出不一样的作用，其中一个就是风险管理。

　　女性有一个普遍的特点就是保守、胆小，但对于一个家庭来说，女性非常适合风险管理的角色。为家人买保险是首先要做的，意外保险、人寿保险、养老医疗这些基本的保障都要做足，第二件事情就是把孩子的教育金做好，剩下的一小部分才去考虑要不要做一些投资，选择一些稳妥的投资产品或第三方理财机构。

　　老公在前方的投资市场拼杀，老婆在后方做好风险管理，这是一幅新时代的男耕女织图。

　　树立目标，不冲动跟风

　　在现在的家庭结构里面，女性掌控家庭财务的占比远比男性多，但女性的感性心理特征,往往会让她们在投资的时候比较容易受到周围人的干扰和影响，喜欢听信一些小范围人群传播的“信息”，盲目跟风，产生许多不理智的投资。

　　农业银行个人金融部副总经理李国峰就接触过这样的女性客户。“股市涨的最疯的时候，也是她们最想购买基金的时候，因为身边几乎所有的人都在讨论基金、买基金。女性往往更喜欢听取周围女性朋友的意见，而不根据自己家庭的实际需求。所以女性要增强投资理财的独立性、自主性，避免盲目跟风，多听取投资理财专家的意见。”

　　如果不怎么关心投资市场的你，听说有朋友、同事投资某个领域赚了很多钱后，要保持冷静，千万别冲动!

　　缺乏思考的行为是危险的。要想清楚自己理财的目标，是为了孩子的教育，还是为了将来养老的需求，或是在几年后购买一套房子，想清楚目标是什么，制定清晰的计划，做好风险和收益的平衡，他人建议和自我思考的平衡。

　　减少消费，不仅是为了省钱

　　几乎每个男人都会认为，自己的老婆在每个季节都有无数件可换的衣服；几乎每个女人都会认为，自己就那么几件能穿的衣服快衣不遮体了。在消费方面，女性比男性有着明显的冲动。

　　女性要尽量避免非理性的消费，直接的好处自然是省钱，增加储蓄。更重要的是，这样才能“有财可理”。

　　招商银行零售金融总部常务副总裁刘建军指出，“理财之前，需要有财可理。女性理财最大的障碍不是对理财知识的掌握不够，也不是情绪化的个性，不能冷静分析理财状况。而是不理性的物质消费，对没必要的奢侈品的追求。女性需控制消费，无论薪水多少，都要适度储蓄，没有积蓄就没法理财。”

　　突破保守，做知性女人

　　聪明的女人知道如何突破自己的弱点。在理财专家眼里，女性更应该突破保守，养成更好的理财习惯。

　　在刘建军看来，女性天生追求安全感，“所以她们对保险的需求很强烈，其次更愿意投资稳妥的理财产品，从专业角度来讲，需要适当增加一些投资部分的配置，拉高自己的理财收益。”

　　因为女性理财更为细腻、稳健，甚至偏于保守，因此会经常面临着长期目标无法达成的风险。因此，建议女性理财者在保留必须的家庭生活需要开支费用（保持流动性）外，适当着眼中远期，制定更为合理的理财目标以及选择对应合适的理财产品进行投资。

　　浦发银行副行长徐海燕认为：会理财的女人才是真正的知性女人。“知性女人，随着年龄增长，魅力俱增，何为知性女人，善良、智慧、宽容、博学。考核智慧的首要就是——是否能游刃有余的打理好个人和家庭的财富和生活。”