来源：北京商报
中国银行业协会首度公开表示，中国银行业服务项目共计1076项，其中有850项为收费项目。尽管这一数据远远低于市场传言的3000多项，但银行诸多收费的合理性依然遭到质疑。" align="middle" border="1" />近日，中国银行业协会首度公开表示，中国银行业服务项目共计1076
不少客户反映，即使7月1日起取消了34项收费项目，却“越减越多”：银行开始变相增收其他费用来“弥补损失”。商业银行不仅没有获得客户的赞赏，反而受到更多诟病，银行收费屡遭质疑的症结究竟何在？
症结一
银行收费不公开、不透明、不提示
商业银行在服务收费方面存在的主要问题在于信息不透明、告知不充分、给消费者知情权和选择权不够、尊重和引导消费者选择不够。
当银行新开通一项功能同时要新增一些收费项目时，并没有提前告知客户，只有在客户发现账面资金减少核实时才会做出解释，这样只会导致客户的不满。同时，银行收费可以说是“想收多少收多少”，客户并没有任何话语权，银行也不会告知费用组成。
在近日银监会、中国银行业协会召开的“银行收费与服务水平”通气会上，部分银行代表明确表示，其实银行费用收取并不高。某国有银行相关负责人举例，一台ATM机的费用大概是16万-18万元，每天需要加钞、检修等，需要花费不少劳力、物力，所以收取几元的费用并不过分。“如果银行对客户诚实一些，在公布新增收费时，对收取标准做一个详细解释，相信客户会理解银行的初衷。”分析人士认为。
另外，一些商业银行网点服务收费确实存在信息公示不够充分的问题。部分商业银行没有充分利用网站、短信、网点屏幕、公告、宣传材料、柜面等多种形式，将各类服务收费信息提前告知客户，客户告知义务履行不到位，服务收费信息还不够透明。在一些银行网点，当客户对服务收费有质疑和误解时，柜员未给客户做充分解释。个别银行在尊重和引导消费者自主选择、自主交易方面也做得不到位。有的银行服务没有全部做到明码标价，没有给消费者充分的知情权和选择权。
记者查阅了多家银行网站发现，相应的收费标准价目表并未公示在显著位置，而是与客户玩起了“躲猫猫”，即使找到相应的价目表也并不全面。
对此，杨再平表示，一些商业银行对所提供的服务项目缺乏主动宣传，使公众、媒体对银行免费服务、优惠措施了解不多、认知度不高。银行业在加大公众教育力度、普及金融服务知识、增进消费者对银行服务收费的了解和认知等方面还需要进一步加强。
症结二
银行间收费标准不规范
同样是异地跨行转账手续费，有的银行分文不收，有的银行则几十元、上百元的收取，这类收费“怪象”还有很多。商业银行间同样的服务却没有统一的收费标准。此类收费被客户归咎为“垄断”所致。
关于国内银行的“垄断问题”，一直被各方讳莫如深。银行业除了四大银行以外，还有几十家股份制银行、上百家地方性商业银行，还有一大批外资银行，所以不少银行业高管表示，中国银行业目前不存在垄断现象。
涨价银行单方面说了算，没有给予客户知情权，这都表现出其“霸道”的一面，特别是很多银行过去都属于“国有”，在相继股改上市后，经营方针和发展方向已经完全发生改变，银行开始成为自主经营、自负盈亏的经营性机构，其公益性质逐渐冲淡，要考虑利润成本和回报。在利益驱动下，银行巧立名目收费越来越多。
不过，目前《商业银行服务价格管理暂行办法》正在制定中。相关分析人士建议，一方面应该取消收费价格双轨制，将银行收费项目全部纳入管控范围；另一方面，要增加对违规收费的处罚条款，抑制银行乱收费、乱涨价的冲动；同时，对新开的收费项目、拟提高的收费标准，不仅要公示、告知，还得就其必要性、合理性做出详细解释，并通过严格的听证程序来实施。
“银行业协会也在制定更加细化的规定，来规范银行的收费问题，其中收费标准就是其中重要的一项，预计今年内会出台。”杨再平透露。
症结三
客户花钱买不到服务
如在商场花钱买商品一样，客户在银行就是花钱买服务，如果买到的服务没有“物有所值”，银行的收费必然会遭到责难。
在市场经济环境下，作为平等的市场交易主体，银行与客户之间形成各种“服务与收费”的关系应该是基于平等、公正、非强制的市场法则进行的。但现实中，无论是银行的新增收费还是加价收费，几乎都是单方面决定、强制消费者被动接受，既没有在事前让消费者充分知情并经过平等协商，事后也没有任何讨价还价的余地。客户有时接受了这一定价也难以获得满意的服务。
如不少银行推出“失卡保障”，本是保护客户自身利益的服务，但在真正失卡后，有些银行会百般推脱责任，并未想如何解决问题而是要客户负全责。此前，北京大学中国金融研究中心副主任吕随启介绍，在国外的信用卡持卡客户几乎无须担心这类问题，首先银行有很好的监测系统，一旦发现客户账面资金出现异常消费，就会及时通知客户并进行资金冻结，待确认后才会进行操作，如果真正盗刷，银行也会在第一时间着手处理。
更重要的是，即使消费者对于银行收费不满、想要通过法律手段维权，实际上也会困难重重。一方面客户势单力薄，处于弱势地位，另一方面国内尚无完备的公益诉讼和集体诉讼制度，即使个别消费者能成功实现指证、打赢官司，那也只能是历尽艰难的结果。
“银行同业间竞争日渐激烈，以服务制胜才是出路。”上述分析人士认为。同时，中国银行业协会也给出建议，一是通过网点改造为客户营造便利、舒适的服务环境；二是加快电子渠道建设，解决客户排队难问题； 三是不断加大服务流程整合和优化力度等。
银行收费服务项目
7年增长104%
“收费项目是3000项还是2000项”，对于商业银行具体收费项目究竟有多少的探讨一直存在。近日，中国银行业协会专职副会长杨再平介绍，经过近一年的考核调研，对各家银行称谓不同而内容实质一样的项目进行合并同类项后银行服务项目总计1076项，其中226项免费，占比21%。这意味着现有收费项目为850项，其中个人业务中收费项目分为人民币结算业务、代理业务、银行卡业务、电子银行业务等七大类共196项；对公业务服务收费项目分为人民币结算类、代理类、投资银行类等十二大类共654项。
截至2010年末，大型商业银行收费产品和项目662项，较2003年增加338项，7年增长了104%；股份制商业银行收费产品和项目354项，增长了55%。
众所周知，上述很多收费项目的出现并非“无中生有”。在过去近10年里，我国银行业快速发展，新增业务“遍地开花”，如个人业务中的股票、期货、基金、保险和贵金属等代理类业务，多种多样的银行卡业务，个人网上银行、电话银行、手机银行、电子商务等；对公业务中的企业常年财务、并购重组、上市发债、资产证券化等多种投资银行顾问业务，又或者是担保、承诺及保理业务、银团贷款、第三方存管、资金监管、账户监管、法人理财、电子银行及企业年金等公司业务。
一系列业务的推进都需要前期的开发准备、初期宣传、中期维护，所消耗的人力、物力、财力都需要在运作后通过收取一定费用来填补。但对于客户而言，由于没有得到应有的知情权、选择权等，银行诸多收费服务遭质疑。商报记者 闫瑾/文 田艺/漫画
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