来源：中国保险报·中保网
□蒋占刚
随着“五一”小长假的临近，相信许多人已经按捺不住出游的冲动了。跟团的、出境的、自驾车的，已经将“五一”计划锁定为旅游的人们都开始准备自己的行囊了。不过，千万不要以为将吃穿住行统统考虑完之后就万事大吉了，不管去哪里，无论采用何种交通方式
首选人身意外伤害险
参团旅游目前仍是大多数人出游的主要选择。虽然国家旅游局明确要求，旅行社必须投保旅行社责任险，但需要注意的是，这并非是针对游客的，它承保的是因旅行社自身过失而对游客的损失，而如自然灾害等各种外来的意外事件，旅行社和保险公司不负责赔偿。因此，建议您一定要未雨绸缪，出行前购买一份人身意外伤害保险。
投保指南：如果游客不经常外出，可选择短期保险产品；如果经常外出，可购买一年期意外险产品；如果是短途旅行，消费者可以购买短途旅行意外伤害保险，该保险范围分旅游意外伤害和旅游救援两种，保险金额分别为15万元和5万元，而游客所需支付的保费仅为5天期20元、10天期30元。
险种推荐：目前，市面上可供选择的人身意外伤害保险不胜枚举。如中国人寿的“个人旅游意外伤害险”、太平洋寿险的“世纪行”、泰康人寿的“旅游保障卡”等。
特别提醒：消费者在投保人身意外伤害险的同时，一定要看清楚每份保险的保险责任。因为有的产品只保障意外身故，有的则还包含意外伤残和意外医疗。建议消费者购买包含意外伤残和意外医疗的产品，这样才能得到更大的保障。
出境游需购买救助险
在踏上异国之旅前，您千万别忘记在出国前要为自己和家人购买一份境外旅游的人身保险。
投保指南：如果投保人是出境旅游，建议投保人首选旅游救助保险。这样，一旦保户在国外出险，只要与投保公司合作的救援机构取得联系，救援公司就会提供一条龙服务。这类保险的手续很简单，旅游者可以直接到相关旅行社办理所有的保险手续，或直接到机场投保，或直接到保险公司购买。
险种推荐：太平洋人寿的“出国人员意外伤害险A和B款”、友邦的“境外旅行意外伤害保险”、平安的“海外旅行平安卡”、中意人寿的“境外旅行意外伤害保险及紧急救援医疗保险”等。
特别提醒：由于各家保险公司对于境外旅行意外伤害或医疗保险的额度有所不同，消费者在投保前应详细了解和比较各保险公司的有关条款，根据自身的经济条件和实际需求，购买适合自己的境外旅行意外伤害或医疗保险。在此，要提醒那些计划去欧洲申根国家(奥地利、比利时、丹麦、芬兰、法国、德国、冰岛、意大利、希腊、卢森堡、荷兰、挪威、葡萄牙、西班牙和瑞典)旅游的朋友，欧盟理事会规定：办理申根国家签证需购买不低于3万欧元保额的旅游医疗保险。此外，出境游起飞前购买一份航意险也是忘不得的。
自驾游 人和车都要买保险
今年“五一”，在去往拉萨的路上，您肯定会遇到很多自驾游的车队。随着私家车的日益增多，自主性很强的自驾游就成为很多人青睐的度假方式。不过，千万不要自认为驾驶技术好就一切都好，为您的爱车和您的家人上好双保险，一定要列入您的出行计划中。
投保指南：有自驾游打算的消费者，建议您出行前购买全车盗抢险，花100元左右即可投保一个月的全车盗抢险；如果没有投保车上人员伤害责任险，可以考虑每个座位投保2万元，一个月花费约25元；如果车况不是很好，可以考虑投保一个月的车辆损失险，花费约150元。除了车，您应该根据自己出游的天数以及风险状况自由选择短期人身意外险。
险种推荐：人保的“综合性自驾游保险”，太平人寿公司的“中联车盟自驾车意外伤害保险”等都可以提供自驾游保障。
特别提醒：自驾游前，一定要仔细分析行程中可能遇到的风险，由此决定应该购买的险种。投保车险时要看清楚保险条款中有没有对行驶区域的限制，还要特别注意保险公司的服务网络及异地理赔能力，以确保车辆能及时得到保险公司的理赔服务。出行时务必带好保险单正本、被保险人身份证、行驶本和驾驶员驾驶证。
走出投保意外险两大误区
误区之一：旅行社责任险等于旅游意外险
很多人以为，旅行社责任险就是人身意外险。其实，旅行社责任险是指保险公司对旅行社在从事旅游业务经营活动中，因旅行社的疏忽或过失，造成其接待的境内外旅游者遭受经济损失而应由旅行社承担的责任，转由保险公司承担赔偿保险金责任的行为。而当意外的发生与旅行社没有关系时，游客就不能得到这种旅行社责任险的任何保障。因此，在与旅行社签订旅行合同时，应确认旅行社上了什么保险，如果仅仅是上了旅行社责任险，可以根据需要主动要求购买其他险种。
误区之二：一般意外险包括所有意外事故
通常，游客认为一般人身意外险包括所有的意外事故。需要提醒游客的是，各家保险公司的“除外责任”一栏中通常都会有这样的规定：“若保险事故的发生系由以下原因之一种或数种导致，则本公司不负任何给付保险金的责任”，其中就有“被保险人从事潜水、跳伞、蹦极、攀岩、探险、武术、摔跤、特技、赛马、赛车等高风险运动”这一条。游客在购买旅行保险时一定要注意自己准备参加的活动项目是否在保障范围内。
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