聚焦私人银行：中外角逐 本土银行将显优势

　　搜狐理财报道 在金融危机背景下，中国私人财富市场依然保持着较为稳定的增长势头。有报告显示：估计到2009年底，持有可投资资产达1000万元人民币以上的高净值人群将达到32万人，其持有的可投资资产规模将超过9万亿人民币。

　　5月26日，在上海举办的“搜狐2009年私人银行发展研讨会”上，来自各银行私人银行部门的代表围绕“私人银行业务在中国的发展”这一主题展开讨论。与会人士一致肯定了中国私人财富市场的巨大潜力，并就如何在现有框架下找准定位、开拓市场、完善服务、培养人才等一系列问题进行激烈的探讨。

搜狐2009年私人银行发展研讨会

　　金融危机影响私人银行发展

　　探讨私人银行的发展问题，无法回避全球金融危机发生的大背景。

　　法国巴黎银行（中国）有限公司高级副总裁王刚坦诚，金融危机对私人银行业务的确产生了一定程度的影响。

　　一方面，经济危机降低了银行的可信度。另一方面，经济危机使监管者和银行本身对于金融衍生品的推出加强控制。两方面因素作用下，未来一段时间内私人银行给客户提供的产品将越来越简单，结构也将越来越透明，而这有可能降低产品和服务的盈利能力，并进而影响银行业务的发展。

　　招商银行总行私人银行部高级经理高彩云表示，金融危机给整个金融业提供了一个很好的教育和反省机会，同时也对客户的投资态度产生了深刻的影响。

　　据高彩云介绍，此次危机中一些私人银行客户受损严重，他们的投资态度也因此发生了很大的变化。招商银行对700位客户的问卷调查显示，在选择投资态度方面，有80%的客户选择更趋于理性和谨慎；在选择银行的态度方面，有70%的客户对外资银行的态度相对谨慎。

　　中国农业银行私人银行部筹备办公室副主任王水弟也认为，金融危机会让投资者更加理性。他说：“追求高回报就意味着承担高风险，各银行推出的一些QDII的产品，给客户造成了很大损失，今后的客户的投资风格可能会发生改变，而私人银行自身在推出产品时也应该更多考虑风险。”

　　北大纵横管理咨询有限公司高级合伙人周国来表示，反思金融危机，要警惕过犹不及，不能因为曾经过度杠杆化出现问题，就在今后的创新上束缚自己的手脚。他指出，不要忘记世界是不断变化的，私人银行要把握住大势，对客户的需求进行引导。

　　没有最好的模式，只有最适合的模式

　　什么样的私人银行模式更适合中国市场？与会人士就这一问题各抒己见。

　　据了解，世界大部分地区私人银行都是独立注册的，而进入中国的外资银行其私人银行业务大多放在商业平台上去运营。本土银行更多是将私人银行业务设在零售业务下面，如农行和招行。也有在私人银行业务方面拥有独立的牌照和独立的分支机构这种情况，如工行。

　　“没有最好的模式只有最适合的模式”招商银行高彩云的观点得到了与会人士的一致认可。

　　据高彩云介绍，招商银行有一个很好的零售银行的基础，近年在零售领域积累了相当多的高净值客户，很多工作的沟通和管理在零售体系内都比较容易贯彻，因此将私人银行业务放到零售体系内去运作，能比较好的解决存量客户的专业化管理问题。

　　法国巴黎银行的王刚介绍说，为适应中国的法律监管环境，法国巴黎银行在中国的私人银行业务是放在商业银行的平台上去运营的，遵从商业银行的法律法规，在业务方面更依赖于总行的支持。目前法国巴黎银行在中国的财富管理团队还非常年轻，因此将更多的沿用巴黎银行在全球的专家资源，来服务中国客户。

　　中国银行的唐则彦介绍说，中国银行的私人银行业务隶属于金融总部板块，总行的策略非常清晰，就是以商业银行经营为核心提供多元化的服务，全球一体化配置以及跨国经营。如何把一个在国外已经成熟运作的私人银行业务服务模式引入到中国，为中国的服务对象提供好服务，这是中国中国银行一直在思考的问题。

　　培养人才要能“走出去、引进来”

　　如何满足客户的个性化的投资需求，如何获得客户的好感与信任，最终靠的都是人。而目前，各家银行在大力拓展私人财富市场的同时，也在加紧培养自己的人才队伍。

　　巴黎银行王刚表示，私人银行要保证客户资金的安全性、流动性和盈利性，而三者之间最看重的应该安全性，因此需要能获取客户信任的人。在招人方面他们比较看重专业性和交流能力，比如倾向于要有较好的毕业文凭，有3年以上工作经验，甚至有海外工作背景的人。

　　招行高彩云表示，国内的政策监管环境没有全程委托的服务模式，都是要客户自己决策，因此私人银行客户经理的定位应该是高净值客户的管家和私人医生。

　　她解释说，管家帮东家做所有的事情，但是不替东家拍板，私人医生给病人进行全面诊断，帮病人找最好的专科医生和最好的药。如何培养这样的人，高彩云表示，一方面对内部优秀人才进行集中、专业、持续的培训，一方面引进国际专家团队做背后的支持。

　　与高彩云观点类似，农行王水弟也认为，人才的培养要能走出去，引进来。具体而言就是一方面给理财经理提供到国外学习的机会，一方面邀请外面的专业人士来国内交流。

　　中外角逐，本土银行将显优势

　　中国的私人财富市场的诱惑是巨大的，对这块市场的争夺的竞争也日趋激烈，在市场的角逐中，中外资银行谁将最后胜出，对此，多家中资银行显得信心满满。

　　中国农业银行王水弟认为，在私人银行业务方面，未来中资银行将更有优势。

　　“一方面人民币将逐步发展成为一种强势货币，对中资银行在大陆开展私人银行业务提供了很好的市场环境。”他透露称，从农业银行的业务系统来看，客户也有从外资银行流入中资银行的趋势。

　　“另一方面，上海成为国际金融中心的战略决策也将给中资银行发展私人银行业务提供更多的机会。”因为国际金融中心吸引的将是全球的高端客户，王水弟如是分析。

　　与王水弟较为宏观的分析相比，招行高彩云的分析则较为具体。

　　高彩云坦诚，外资私人银行同业在投资顾问的专业性和整合整个银行金融服务的能力以及品牌方面较中资私人银行的确有优势。但她也指出，在客户经理与客户的关系方面外资银行有很大的劣势。

　　“外资私人银行的客户经理和客户关系普遍来看，远远没有中资本土的客户经理和我们客户之间的关系那么紧密，那么信任。相当一部分客户反映，外资银行客户经理虽然很专业，但常常表现出很强的交易动机，相比之下，中资银行客户经理要宽容的多，而且更了解客户的需求。” 高彩云说。

　　但北大纵横周国也指出，现在中资银行的私人银行部门跟外资私人银行仍有相当的差距。 他提醒说：“有差距并不可怕，可怕的是我们沾沾自喜。”

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