王刚：金融危机为中国的私人银行带来了机遇

　　搜狐理财频道主办，《金融时报》合办的“搜狐2009年私人银行发展研讨会”于5月26日下午在上海举办。我们特邀请监管部门领导，各银行私人银行部门负责人与专家学者共同参与此次私人银行业的盛会，与会专家就中国私人银行业的发展、资源整合、市场培育，与产品服务创新等话题进行深入的探讨。

    以下是法国巴黎银行（中国）有限公司高级副总裁、私人银行业务主管 王刚在主题论坛一：“私人银行业务在中国的发展”的发言：

　　金融危机对私人银行业务带来冲击

　　这次金融危机来了之后私人银行确实受到一些影响，前段时间无论在报纸还是电视上都有对私人银行或者对财富管理个人银行理财服务来说都有一些报道，对银行服务的可信度会造成一定的影响，第二个来说随着金融衍生产品在整个市场上监管者或者银行本身来说对衍生产品的推出会加以一定的控制，对客户来说产品本身复杂程度的要求会降低，这样必然会使产品越来越简单，结构也越来越透明，最后一块我自己感觉可信度会降低，本身产品和服务的盈利能力降低，必然带来整个业务在一段时期内会降低。

　　我们行有一定的历史背景，一个是我们是一家法资银行，我们的银行在整个金融危机中受到的冲击比较低，所以我们还是保持A+或者AA-的评级，我们也不是以产品销售为导向的服务，我们更注重与客人的关系，第二点我们算是比较新进入中国的业务，相应来说在比较短的时间内，在慢慢积累客户的过程中，从去年年初开始的金融危机对我们业务带来到底多大的负面影响，从目前来说没有，但是我相信速度肯定在降低，我相信在某种意义上一定会减缓业务的发展。

　　中国私人银行市场需要整合在全球营销体系中

　　就经营模式而言，我也一直在想什么样的私人银行模式是比较适合中国市场的，我们在全球范围内把一些业务做了一些分割，无非就是投资银行部，零售银行业务，另外一块就是资产管理部，现在我们在银行内部改名叫投资方案部，解决资产管理部下面分了一系列东西，其中包括保险，包括经纪，有一块就是私人银行部，这是一个独立注册的公司，所以私人银行部从世界大部分地区来说都是一个独立注册的私人银行，在中国我们沿用国内的法律监管标准我们是放在商业银行的平台上去运营自己的私人银行业务，但是从汇报的线路来说还是按照全球的模式层层汇报上去，从经营的平台上面是放在商业银行，所以所有是遵从商业银行的法律法规，在业务方面来说我们更会依赖于总行的支持，私人银行是选择了一些高端的客人经营自己的理念，所谓高端客人在当今的前提下就是有钱，私人银行这边需要更多的平台提供一些真正的业务需求，这就需要有一些专家，如果按照非专业性的，更多会在具体的市场设立高端的分支，为全世界的客人提供专业的服务，这样提高资源有效性，也更加专业化，其实从中国来说我们在财富管理里面是非常年轻的团队，实际上也是得到了全世界包括专家的支持，我们会更多的沿用一些全球的专家，包括我们有一些专家一年一度会到中国来做一个比较宏观的经济分析，也会去寻找那些投资机会。

　　如何打造高附加值的私人银行专业人士团队

　　我在招人的时候一直考虑，如果我是一个高附加值的客人我会需要一个怎么样的人来管理我的资产，我们也做过一些调查，就是去拜访一些客人，实际上不同的人会对自己不同的理财顾问有不同的要求，但总而言之给他钱最起码要安全，第二个要追求盈利，第三个要有一定流动性，但是中国的情况比较特殊，差不多有十几年的时间整个经济一直走上坡路，而且每年是两位数的增长，很多的客人是企业家，以一种企业经营的观点去看待私人银行的投资也好，财富管理也好，为什么需要私人银行服务，怎么样的私人银行服务能够满足他。

　　在我的观点来说，第一私人银行并不是一个真正的全方位的机构，现在还是一个商业银行的经营行为，要追求一个高利润，这是不现实的，资金有“三大性”，第一个安全性，第二个流动性，第三个才是盈利性，应该更看重第一个，要说服这些人第一我们会招一些有工作经验，比如三年，十年，甚至十五年，甚至有海外背景，有很好的毕业文凭，总的来说是获取客户的信任度，认为跟这些人对话才会感觉比较安全，我是把客户资金的安全放在第一位。

　　我们是一个整个团队的合作，我们其实跟客人所交流的信息并不是一个私人银行家个人的观点，而是公司观点，所以从这一块来说是我个人在招人方面的想法，当然除了专业性还有一些互相交流的能力，在一些很成熟的市场上招人不是去判断所有的这些东西已经让客人足够的信任你，而是不是已经有客人信任你了，在海外市场上这就变成了比较流行的标准。

　　我经常会接到一些电话，一些外资银行打过来的电话，私人银行的经营理念不是以产品为驱动的，一定是一个综合的服务，私人银行在我们的理解上面主要包括几方面，我们分析的是大的行情、宏观经济，所以我们会说对经济的判断，在这里面有一系列的投资主题，他个人认为怎么样，个人认为能够承担的时间的期限或者风险，我们再从他的需求里面拿出符合他要求的产品，唤醒对投资的想法，得到一个确认，得到确认以后更加确定判断是对的，中国的客人有这样的特点，只有24%的人愿意把东西交给你自己管理，给我设计一个结合理财方案，这个是在去年年底BCG做的调查。

　　金融危机为中国的金融业带来了机遇

　　大家现在都非常乐观，私人银行在国际上是一个成熟行业，在中国是一个新兴行业，其实相比于零售银行来说私人银行的发展速度比较慢，在业务发展上碰到很多的障碍，为了能够满足客人的需求，为了能够使私人银行在中国有一个比较健康的发展，为了上海能够在几年以后变成一个国际金融中心，我觉得要开放，要自由，人民币要成为世界第一大，第二大货币之后，要真正达到金融中心，还要进一步的开放，现在一朝被蛇咬，十年怕井绳，我们发生了金融危机而不要做一些东西，大家都在担心的时候可能慢慢机会就在呈现，特别是在中国，因为大家的估计中国是第一个走出金融危机的国家，我们在这个上面没有抓住这个机会赶超欧美国家的话，等它稳定下来再赶超就会比较困难了。

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