月入2000单身MM 如何理财两年后当上“包租婆”

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　　为更好的为搜狐网友解答有关家庭理财的问题，搜狐理财频道特邀理财专家“坐堂”，在线为您答疑解惑，本期我们甄选了几个有代表性的问题与您分享！

　　网友情况

　　我目前单身，无家庭负担，收入2000元/月，加1100元/月住房公积金。

现有资产为一套住房，市值40万元。保障状况，有五险一金，且有商业保险父母为其年缴保费1万元（可能是大病和意外）。支出方面大手大脚，没有结余，但衣食住行方面花费不大，信用卡负债9000元。>>>进提问区请专家为您答疑解惑吧！！

　　家庭理财目标

　　希望改正自己的不良消费习惯，在一年内还清债务，略有结余，到2010年末能有4万的积蓄。想做些投资。本想购买一个40平左右小户型，然后把现在的住房出租，然后加上父母答应资助的5万付首付，公积金贷款。可是不确定什么时候有对象结婚，所以不确定自己的钱是不是用来投资。

　　搜狐理财频道特约北京东方华尔理财团队建议如下：

　　1、现金规划

　　该客户目前收入较稳定，没有额外家庭负担，日常消费开支占比不是很大，却没有结余，说明您的消费支出出现问题，急待改善消费结构和消费习惯。做为一个人独自在外地工作，没有一定的储蓄额度，一但有突发或意外事情产生，风险很大。建议首先建立好自己的应急准备金，预留出可以应付三到六个月家庭支出的现金或现金等价物，比如存款、货币市场基金等，以防备突发事件及风险。也可以利用信用卡的信用额度，做为应急之用。

　　而且该客户目前首要解决的是负债问题，信用卡的借贷利息高达18%，应尽快还清，还债期间不要再欠新的债务，每月还银行700元，这样工资还有1300元，应付日常开支。一年可以将负款还清。

　　2、风险管理和保险规划

　　虽然该客户目前收入结构单一，但保障较完善，除五险一金外，还有商业保险，从年缴保费看，大病险的额度大约应在30~40万，另外还有意外险，基本可以满足现在风险控制的需求。未来购买房子之后就要增加相应的定期寿险，房贷是家庭的一宗大项支出，一旦一方发生风险，对另一方的偿还能力就构成考验。所以买房后增加定期寿险的配置，做为转移风险的手段。

　　3、消费支出规划

　　中国人的传统消费观念是崇尚节俭、量入为出。不理智的过度消费，借贷消费会给自己背上沉重的枷琐。建议一是采取记账的方法时常检视自己的账单就会发现为什么自己总是月光族，剔除不合理消费，比如冲动消费，看见广告就有购买欲，虚荣消费，追求时尚的数码产品，名牌产品，幻想消费，美容、减肥、服装等。二是计划消费。去商场、超市之前先列好消费清单，只购买必须品，而不是看见什么往车里放什么。避免过度提前消费，虚荣消费。三是存钱。每月强制储蓄收入的10%，比例不要设的过高，这样比较容易达成，不会半途而废。没有意志力可以选择基金定投的方式或是找家保险公司，每月定时划款。这样就可以如愿攒出自己的嫁妆。

　　4、投资规划

　　住房支出可分为住房消费和住房投资，这里该客户已经有了自用住房，计划再添置一处房产，做投资之用，通过租房可以产生持续的现金流，增加主动收入部分，增加家庭资产抗风险能力。

　　以购买5000元/平米，40平米的房子，首付30%，按揭20年，公积金贷款利息4.86%，等额本息还款为例：

　　房款总额=5000元/平米*40平米=200,000元

　　首付=200000*30%=60,000元

　　月均还款=913元

　　以该客户现有公积金存款，加上父母的帮助可以支付首付，每月的公积金可以支付按揭。

　　购房时可以参考、关注以下几点，都将成为影响投资收益的因素：

　　A．开发商的实力。

　　B．开发过哪些项目。

　　C．要投资的小区规模，如果只是一两栋楼，规模不大，值得注意。

　　D．周围环境。

　　E．政府规划。

　　F．房产投资的要决，第一是地点，第二是地点，第三还是地点。房价取决于两个因素：一是位置，二是面积。

　　G．投资高档写字楼的保值和增值性都好于普通楼盘，更有投资价值。>>>我来为网友献计献策！

　　

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