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过了65岁 想买保险都难咯
“喂，我都快70了，有没有适合我的保险嘛？”据李奶奶讲，其实她今年只有66岁，尽管一直有保险公司的电话打给她，但她都没有注意，都给挂掉了，但是上个月，她有个很好的同学突然就得了脑梗阻，住院治疗花了不少钱，现在都回家护理了，所以她也寻思着是不是也能给自己买个保险，“他们一听我的年龄，都说对不起，他们暂时没有适合我的保险。”李奶奶说。
由于老年人患病和遭受意外的风险较高，近年来，很多子女想到为父母投保，如购买一些风险保障等。然而，目前市场上的保险品种虽多，但大多对投保年龄做了诸多限制，普遍为55岁、60岁和65岁。寿险投保年龄一般到60岁，个别投资功能较强的万能险也可放宽到70岁；而医疗险的投保年龄一般到60岁，最高续保年龄不超过64岁，因为保险公司要控制它的经营风险，如果投保者的健康状况超出了保险公司可以承保的健康范围，就不能承保了。
但是不是过了65就什么保险都买不到呢？当然不是，也有部分保险公司针对老年人的需求，陆续推出相应的产品。比如，防癌险，承保年龄最高为75岁，个别意外险承保年龄上限甚至延至90岁。但年缴型寿险仍有部分险种不对65岁以上的老年人开放。
给老人买保险 对价格要有心理承受能力
摆在我们面前的事实是，保险是有投保年龄限制的，通常年纪越大，缴纳的保费越高，相关保险应对风险的能力就越弱。
就拿一款某保险公司的重疾险分析来看，如果投保年龄相差10岁，则购买同一款产品的保费有时会相差20%甚至50%。同时，保险公司的体检要求非常严格，一旦父母身体状况下降，可能因为健康原因被保险公司拒保或者被要求增加保费。很多针对老年人的保险，保费几乎等同于投保金额或者只有20%的价差。更有甚者，会出现费率倒挂，即满期时所缴保费总额会超过保险金额。
因此，从保险产品的费率考虑，在父母年纪不大时为他们投保，保费相对更加便宜，选择余地也相对较大。
给爸妈买什么保险最适合？
1.社保完备是前提
虽然享受养老保险必须要缴费满15年，医疗保险要满20年，但却是老人配置商业保险、确定多少保额的基础，因此我们要鼓励父母积极参与社保，如新农保（新型农村社会养老保险）、农村合作医疗或城镇居民养老、医疗保险。尤其是对一些农村的父母来说，请关注当地政策，比如有些省市规定，如果一次性缴清多少年的保险金，就可以在男满60周岁、女满55周岁以后每个月领一定金额的养老金。相对于商业保险来说，国家的养老保险还是相当划算的。
2.意外险和健康险优先
众所周知，老年人由于骨质疏松及行动相对迟缓，发生意外受伤的可能性相对较大。现实生活中，医疗保健占据了老年人日常开支的很大一部分，据调查，一般医疗保健占每月支出的40%左右。一般的养老保险都是针对年轻人而言的，老年人购买，已经没有多大意义。因此，对于老人来说，首先应该考虑的是健康保险和意外保险。
相较于其他险种，意外险的保费较低，保障高，65岁以下的老年人购买意外险的费用与年轻人相差不大，也没有过多的限制条件，而且大多数可以保到80岁，因此老年人应该优先购买意外险。以 “畅行万里”意外险卡单为例，每年仅需368元，可为69岁（含69岁）以下老人提供每年20万元的意外险保障，1万元每次、全年累计最高3万元的意外医疗保障，还有20万私家车意外保障和累计100万的航空意外保障等出行保障。
健康保险主要分为疾病保险、医疗保险、收入保障保险和长期护理保险等种类，比较适合老人的是住院医疗保险和重大疾病保险。其中医疗保险可以单独购买，也可以作为附加险购买，主要承保因意外或是疾病住院而产生的费用报销。
目前保险市场上还有专门的老人险，常见的有老人意外险、长期护理险，这类保险更加针对老年人因意外造成的骨折、重大手术等意外伤害，以及因疾病、意外伤害造成身体机能的损害，需接受长期护理时提供的保障。这类保险的可保年龄上进一步放宽，常见的是50-70周岁。
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如果实在没有合适的保险可以买，也不要着急，可以通过储蓄、投资理财等方式为自己或爸妈建立医疗基金，替代重疾险。至于怎么投资，还请长期关注搜狐理财频道。
给老人买保险这两点你要注意
1、尽早投保
目前国内的意外险的投保年龄限制在65周岁以下，重疾险将年龄限制在60周岁或55周岁以下，而且即使是在可投保的年龄范围内，只要过50周岁，保险公司就会要求投保人到指定的医疗机构接受体检，有一两项体检指标不达标，投保要求便有可能遭拒绝。因此打算给老人购买这两类保险，要注意这个时间的限制，及早做好投保准备。
2、尽量避免一次性缴费
给中老年人投保，尤其是健康类的保险，应尽量避免一次性缴费（趸交），选择分期缴费更适合。一方面每次缴费的金额较少，不会给家庭带来太大的负担；另一方面，投保额不跟已缴纳金额挂钩，年缴其实相当于分期消费（用最少的钱实现保障）。