太猖狂！P2P"诈骗三部曲"让你负债累累倾家荡产

　　一天进账百万元老板全部都提走 标的物值多少钱也是自己说了算

　　孙衡告诉《经济半小时》记者，在高峰的时候，温州金融港一天的投资进账可以达到100多万元，那么这些资金到底去哪里了呢？

　　犯罪嫌疑人周某：一般来说，他会根据他的资金需要的情况来，如果他当天比较急的话，他可能会全部提走，他也会预留说，接下来后一天的实际的还款量。

　　央视财经《经济半小时》记者：除了用户还款量以外的钱他都要提走，我可以这样理解吗？

　　犯罪嫌疑人周某：对。

　　警方透露，在调查取证时他们发现，投资者只要是将资金存入了这个所谓的第三方平台，即使没有选择任何投资，资金就已经被犯罪嫌疑人孙某转走，那么，所谓的标的物又是否存在呢？

　　孙衡：所有的标的物都是犯罪嫌疑人孙某某他自己在安徽的产权。他这个产权先是经过一次抵押的，抵押给银行，之后就是剩余的价值，剩余的价值值多少钱，他自己说了算。

　　与此同时，警方还发现，温州金融港公司内部设立的所谓风控部门也是形同虚设，说白了，就是做给投资者看的一个摆设。

　　犯罪嫌疑人吴某：这个我觉得公司现在基本上，其他公司基本上也是这样，内部风控，内部风控如果没有的话就是老板一个人说了算。本来就是你这个借款标这么大，去金融办备案，也就这样，当时我认为去金融办，金融办也不知道真假，问题是这样，连我现在都不知道这个东西是不是真假，连我们自己都不清楚。

　　为了能够吸引到更多的资金，当发布借款标时，只要看到不满标，犯罪嫌疑人就会要求员工利用虚拟投标账户投资，给投资者造成投标成功的假象。

　　犯罪嫌疑人吴某：负责开发的那家公司已经帮他内部，有一些设定了一些满标的官方的结标号了，设定了是一个官方结标号。

　　调查时，记者注意到，类似的P2P在浙江地区很常见，远不止温州金融港一家。

　　投资人：反正看起来差不多的，都说是P2P中介机构，其实感觉就像一个资金池一样，像有些都是属于自融企业，钱通过网贷P2P第三方把钱弄到自己的手上，虚构一些借款标之类的，自己拿出去用，反复地这么用，资金链断裂了，就像金融港这样的，就出现跑路这样的情况。

　　调查时记者了解到，2014年全国新发投资理财类案件1267起，同比上升616%，涉案金额547.93亿元，同比上升451%。2014年，P2P网络借贷平台涉嫌非法集资发案数、涉案金额、参与集资人数分别是2013年全年的11倍、16倍和39倍。

　　赖立位：就是现在的这种互联网金融，呈现的这个三无的状态，无入户门槛，无行业标准，无监管机构，这三无状态，应该说是现在互联网金融的一个很明显的特点，其中特别表现在P2P平台，网络平台等上面。根据我们掌握的一些情况，原来在做担保公司的，也就是那些地下做现金放贷的，现在都摇身一变到网上去做P2P平台，通过网络商的运作，来实现原来担保公司要做的这些问题。

　　目前，国家相关部门正在牵头起草《非存款类放贷组织条例》，拟对不吸收存款的放贷业务实施牌照管理，明确非存款类放贷组织的法律定位和市场准入资格，规定业务规则和监管框架，明确地方政府的监督管理和风险处置职责。

　　赖立位：在国家层面上，它必须要出台一个网络互联网金融的一个监管方面的法律规定，让基层的执法机关有一个具体可操作的东西，这样的监管才会到位，才会有利，而且在处罚措施上，一定要设的比较严厉，一旦违反这些规定，就要给予严厉的处置，包括今后类似的从业都要做一些限制，这样的话才可以制度层面上防住这些事情的发生。

　　半小时观察： P2P只能“撮合”不能参与

　　P2P网络借贷属于信息中介机构，只能进行“点对点”、“个人对个人”的交易撮合，不能充当信用中介，投资者签订借款合同的对象不能是平台本身。目前P2P网络借贷平台出现的最大问题是，发布虚假的高利借款标的，甚至发假标自融，并采用借新还旧的“庞氏骗局”模式，短期内募集大量资金满足自身资金需求，有的经营者甚至卷款潜逃。根据国务院工作部署，央行牵头起草了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》明确要求，网络借贷平台不得非法集资，同时建立客户资金第三方存管制度，保障客户资金安全。

　　P2P只能“撮合” 不能参与P2P网络借贷属于信息中介机构，只能进行“点对点”、“个人对个人”的交易撮合，不能充当信用中介，投资者签订借款合同的对象不能是平台本身。根据国务院工作部署，央行牵头起草了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》明确要求，网络借贷平台不得非法集资，同时建立客户资金第三方存管制度，保障客户资金安全。