另辟蹊径致富 看美国人如何靠攒钱成百万富翁

　　越早开始养老金储蓄越好

　　按照投资的简单道理，投资时间越长，资本的累积就会越多。常规上一个人的工作年限约为40 年，如果在25 岁参加工作，到65 岁时退休，这样有40 年的时间可以为养老攒钱。美国私营企业为雇员提供的401K养老金储蓄计划现在已成为私营企业采取的主要养老金计划，这一计划实际上是雇员自己出钱来为养老积累资金，同时企业也会拿出一定比例的资金补充到雇员的养老金储蓄账户中，所以有效地利用这一养老金储蓄计划对私营企业的雇员就显得相当重要。由于不少大学刚毕业参加工作的年轻人面临学债、购买住房分期付款、汽车贷款等多种债务的压力，年轻人往往把积攒养老钱的规划向后延。由于401K 养老金储蓄计划带有延税的特点，除了能为养老金增加资金外，还可以节省下不少的个人所得税。美国那些利用401K 积攒出百万美元养老金的人们，正是利用了时间的优势，这些人的平均年龄59 岁，他们往往是一参加工作就加入企业的401K 养老金储蓄计划，最终获得理想的回报。在中国私营企业没有实行类似美国401K 养老金储蓄计划，民众如果为退休后养老着想，可以制订自己的养老规划，比如从工作起每年积攒一定金额的养老钱，即使投入到银行做定存，几十年下来也会有一笔不菲的养老金。

　　养老储蓄投入要有一定规模

　　作为养老攒钱是起步越早越好，但这还不够，要想获得较理想的回报，需要有一定金额的投资。所以要想靠攒钱攒出来个百万富翁，对养老储蓄的投入需要有一定的规模。一般而言将10%至15%收入投入到养老金储蓄账户上是一个较为合理的比例。由于公司通常为雇员匹配的养老金储蓄账户投资是雇员收入的3%，这样每个月就可以有13%至18%的收入用到养老投资上。在利用401K 养老金储蓄账户攒钱达到百万美元以上的人群中，他们平均将收入的14%用来投入401K 储蓄账户，一年的投入约为13300 美元，再加上公司投入的5%，约4750 美元，一年投入到401K 账户的资金可达到18050 美元。2014 年，美国国税局规定个人投入到401K 储蓄账户上的资金上限为17500 美元，50 岁以上人群投入到401K 储蓄账户上的资金上限则提高到23000 美元。