保监会叫停跌停险 预约投保涉嫌违法类似对赌游戏

　　奇葩险为啥这么多？

　　机构：收集客户信息,为了大数据分析

　　综观保监会近年来发出的消费警示可以发现，其实，像“跌停险”、“贴条险”这样的奇葩险，遭遇叫停的并不在少数。

　　那么，问题来了，既然保险监管部门对奇葩险种态度明确，为何每年仍有这么多的奇葩险种以“创新”的名义，搭着“互联网金融”的快车在市场中层出不穷呢？

　　对此，业内人士分析，推出奇葩险的机构往往主要出于两大目的。第一，做噱头，以此炒热品牌，赢个脸熟。第二，暗度陈仓，借新险种收集客户信息，建立自己的大数据库。

　　“对于推出奇葩保险产品的保险公司来说，很多都是出于‘大数据分析’的目的。”业内人士指出，现在是一个概念盛行的时代，互联网、创新、大数据……在这个过程中，真创新和玩噱头并存，观者需擦亮眼睛看本质。从客观的角度看，在创新思维和大数据的支持下，从独特视角进行风险分析的现象会更多。

　　对于做大数据分析的保险机构来说，星座、性别、爱好、收入水平、所处行业等等，这些看似与保险无关的因素，一旦汇聚成大数据，加以分析后，就可能得出惊人的发现。

　　关于基于“大数据分析”得出的结论中，近期比较热的一个说法是“已婚男人比未婚的出险率低，有孩子的男人比没孩子的出险率低”。

　　这些观点，乍一听，您可能觉得有点莫名其妙，但据说都是建立在庞大的数据模型分析之上的。以上述结论为例，据悉，研究小组对2万多例车险样本分析后发现，女儿爸爸的年出险率为34%，而儿子爸爸的年出险率为53%。而且，据称，早在2012年这一规律就被国内一家大型保险公司精算师发现，并用于该公司的定价模型中，对其较低的赔付率有一定贡献。

　　“影响保险产品定价的因素很多，但目前有些数据的获取并不容易。”上述业内人士分析说，细心的消费者会发现，在一些保费低、保障高、名字响亮的保险产品，乃至于免费保险产品中，消费者往往需要填写一份问卷，对于这些保险机构来说，可谓“醉翁之意不在酒”—目的不是卖保险，而在于客户的答卷，以及由此产生的数据分析报告。

　　链接：保监会《关于跌停险的风险提示》内容

　　4月1日，我会发现某互联网投资社交平台可预约与股价波动相关的“跌停险”产品，该网站称其目前正与国内某保险公司进行合作，不久将正式推出此产品。这款产品会不会步“世界杯遗憾险”、“贴条险”等产品的后尘，抑或成为互联网保险的创新产品，广大保险消费者面临诸多疑问。

　　为此，中国保监会保险消费者权益保护局提示您：

　　1.保险风险是指尚未发生的、能使保险对象遭受损害的危险或事故，具有客观性、可能性和偶然性。保险风险不受人为因素影响，不可控，而股票“跌停”是可以受人为因素影响的。之前的“世界杯遗憾险”、“贴条险”等，这些产品虽然带着“险”字，但并未体现保险对客观事件的风险管理功能。

　　2.该投资社交平台预约投保有违法之嫌。根据我国《保险法》中的相关规定，只有保险公司才是开发保险产品的合法机构，且所开发的产品需向中国保监会报备，才可由保险公司或具备资质的保险中介机构进行销售，目前，我会未接到有保险公司开发此类险种的报告。该投资社交平台虽然声称正在与保险公司合作，计划利用保险公司的优势推出该款产品，但是其通过网站预约投保的行为有违法之嫌，我会将对相关情况作进一步调查，及时公布调查结果。

　　3.保险创新要在法律框架内进行。保险的核心功能是保障功能。而“跌停险”类似对赌游戏，有“博彩”嫌疑，利用“跌停险”对股价波动进行保障有可能进一步放大金融风险。我会鼓励“互联网+”与保险结合的创新，但坚决反对打着产品创新的幌子，误导消费者对保险的认识，开发或销售带有赌博或博彩性质的产品。

　　希望广大保险消费者及时关注我会网站消息，在消费过程中提高警惕，注意风险。