本周一定是一年一度各位亲最期盼的时刻—年终奖到底有多少个月工资，马上就要见分晓了。那么问题来了，年终奖到手，该怎么理财呢？
本期银指针，南都君不仅将手把手教你如何打理年终奖，还将教你踏准时间节点，在降准之后第一时间买到收益率最高、最适合你的理财产
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年终奖理财规划
马年年关将至，估计本周，各位亲辛苦一年的年终奖也将陆续到账。如何安放这些辛苦一年的奖励，除了好好吃一顿大餐外，可别忘了钱生钱。
南都君近日和多位小伙伴聊天竟发现，大伙对如何理好年终奖这笔账，蒙查查。为此，南都君专门请教了多位理财达人和银行理财师，总结出一套通用的年终奖理财师攻略。综合大家的建议，南都君认为，在决定年终奖如何理财时，各位小伙伴们还是拿出笔，先跟着南都君一起来算一笔账。由于年终奖每个人数额可能不一样，但是并非这些钱都可以拿来理财，首先我们的基本原则是— 留足必要支出，适度消费，理性投资。那么这就需要：
首先，请在你的年终奖中，减去必要的刚性支出。什么是刚性支出应该减去的？这就包括置办年货的资金、春节给小辈的红包、孝敬长辈的礼物、亲朋好友之间的人情往来等以及来回老家的路费等等。
其次，各位亲，还需在年终奖中留下各种必要的支出— 比如，正在按揭供房的“月供”、子女新学期的学费等。这类硬性的、必要的支出，一定要先预留出来，而且不但要预留，还要留足，这样才能保证家庭基本收支的正常运转。
剔除上述必要的花费后，剩余的才算是闲钱，可考虑作消费或者投资用途。
其次，理财师建议投资者可再对自身家庭总资产进行梳理，特别是对这一年来家庭的财产性收入要做到“心中有本账”。基于自身家庭财务情况，结合年终奖具体发放情况，是一次发放还是多次发放，年终奖基数大小、发放时间等，对新年的消费计划和投资目标作出合理预算，据此选择具体的理财方式和工具，安排理财计划。
最爆点
6%最后集结
好了，算清上面这笔账，如果卡中的钱超过5万元的小伙伴，选择余地相对较大，可以大胆考虑尝试投资组合配置，考虑高风险高收益的投资。投资方面可购买银行固定收益型理财，适当投资偏股型、偏债型基金，以分散投资，平摊风险。
可是，手中有钱的各位亲，最近若关注财经新闻肯定会发现，刚刚降准，专家们都说，固定收益类理财产品会掉价— 真是任性不起来哇。
不过，南都君观察了广深两地的理财产品发现，各位亲大可不必过度悲观，因为尽管大家都觉得降准的到来无疑将令银行理财产品收益率走低，但本周市场上还是有多款6%以上的非结构性理财产品。
据南都君不完全统计，根据上周末的数据，本周在售的理财产品中，仍有14款非结构性理财产品收益率高于6%，其中，华夏银行的增盈1466号687天理财产品，收益率6.5%，成为本周广深两地收益率最高的理财产品。从投资门槛上看，这款产品可谓亲民，只需5万元起步即可认购。不过，该产品期限稍长，达到687天。打算趁高锁定收益率的各位亲要赶紧行动了，这款产品截止认购时间是本周二，千万不要错过了。
除了华夏银行，杭州银行、江苏银行、平安银行、华润银行均推出了超过6%的理财产品。不过值得注意的是，平安银行的这款“平安财富-私行专享尊贵智慧资产管理类2015年8期人民币理财产品(薪花怒放特别版)”尽管收益率达到6.1%，但是起点属于土豪级起点，起步价为100万元。所以，想买到收益率高，点起又低的理财产品，小伙伴们最好勤奋地多往各家城商行跑。
最合适
趁高买入长期限
看着南都君在降准之后仍能为大家挖出一批收益率6%以上的理财产品，很多偏好理财产品的亲估计悬着的心放下来既然降准了还是有高收益率产品，年前事情又多，不如等到年后再买点吧。
要是你真是这么打算，可能就要后悔了。因为若拖过春节后，也许理财产品的收益率就会变脸咯。据融360监测的数据显示，2015年1月，银行理财产品平均预期收益率为5.12%，较2014年的5.11%略有回升。但融360理财分析师刘银平认为，受春节因素影响，市场流动资金偏紧，2月份收益率明显下降的可能性不大，但央行降准及春节之后，银行理财产品收益率很有可能重回下行通道，2015年上半年将跌破5%。
刘银平特别建议大家，在春节之前购买中长期理财产品，锁定高收益。他告诉南都君，目前正值春节前夕，也是大家集中购买年货的时期，消费支出大幅增加，银行面临较大的提现压力，因此开始提升银行理财产品收益率，防止资金外流。手中有闲置资金或是刚领了年终奖需要打理的投资者，不妨在春节之前购买6个月以上的中长期理财产品，可以提前锁定高收益，避免后期收益下降带来的损失。
而除了非结构性理财产品，
此外，刘银平提醒，央行降准后，大量流动资金将流入股市，有望推动股价大幅走高。银行或将增发挂钩股票或股价指数的结构性理财产品。不过，此类产品风险较大，对风险承受能力较小的投资者要谨慎购买。
采写：南都记者陈颖 表格：南都记者陈颖 根据银率网以及各大银行官网整理
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