手有闲钱 是购房还是“扫股”？

　　银行理财产品收益率将跌破5%

　　降息后，银行理财产品收益率会不会下降？市民的闲钱该如何理财？

　　据悉，降息对于固定收益类投资产品的影响是一致的，收益水平均将下降。比如对于银行理财产品而言，投资端收益的下行，将传导至银行理财产品本身，银行理财产品的平均收益水平也将进一步下行，预计将跌破5%的水平。

　　实际上，今年以来银行理财产品的平均收益水平持续下行。近期，记者走访了南宁市各大银行了解到，理财产品收益率相对9月份有所下滑，各大银行难觅收益率超5%的理财产品；而线上各种“宝”收益率普遍在4.2%至4.3%之间徘徊。

　　根据数据显示，非结构性人民币理财产品的周平均收益率已从年初的5.76%下滑至上周（11月15日至21日）的5.04%，预期收益率超6%的非结构性人民币理财产品的发行量占比也从年初的40%以上跌至3%以内。“降息引发市场联动，银行理财产品的总体预期收益率预期会有所降低。 ”姚华认为。

　　可购买债券基金混合型基金等

　　禤文庆认为，降息不利于固定收益类理财产品，包括固定收益类的银行理财产品与信托产品。除了比较保守且上了年纪的市民，现下很少有市民会选择固定存款，固定收益类理财产品，收益下降对总体影响不会太大；而对于普通信托产品与浮动利率型理财产品，更多的是看各银行季末、年末业绩，通过银行主动管理来产生收益的，受央行降息影响不大。

　　禤文庆建议，尽管在一些重要时点上，银行可能由于冲点等因素会提高银行理财的收益率，但收益的总体趋势仍将普遍下降。因此，对于稳健型投资者，可以购买长期的银行理财产品，以便获得较高收益率。此外，也可关注债券基金。债券的价格和市场利率本就成反比，市场利率下降，债券价格上涨。

　　姚华则提醒市民，在购买理财产品要根据实际情况，分析投资的项目、产品。对于有投资经验的投资者，可直接参与股票市场或者购买股票型基金、混合型基金等权益类投资产品。