别让公积金账户里的钱闲着 如何让它发挥最大效用

　　公积金制度既牵涉到老百姓最关心的“房市”，又与千百万普通职工的切身利益相关，只有了解我国公积金制度的前因后果，来龙去脉，才能化解我们心中的公积金之惑。

　　公积金之惑

　　文 本刊记者/邢 力

　　“你这样一个基金，让我欢喜让我忧……”套用周华健的经典情歌，今天的公积金正在成为让许多百姓又喜又忧的“鸡肋”资产。

　　“喜”的地方在于，与养老金、医疗金、失业金等其他社保缴费的大部分都被归入统筹基金不同，无论是单位还是个人缴纳的公积金，都归入个人账户，因此是含金量最足的“一金”；“忧”的地方在于想把这“一金”变成真金白银的现钱，却非常困难。因为不差钱的土豪买房不需要公积金，而大多数普通人面对高房价只能“望楼兴叹”，买不起房也就无法使用公积金，使得公积金只好躺在账上“睡大觉”。即使有些人勉强凑到了买房门槛，却发现无论是公积金的缴费金额还是贷款额度，与现在的房价相比，真心不给力。近日媒体开展的一项针对住房公积金的网络调查也印证了上述说法，有近六成的受访网友认为现有住房公积金政策对扶持中低收入者购房的目的效果不明显。

　　公积金存在的问题，远不止摆在老百姓面前的这几样。眼下公积金制度可谓漏洞百出：一是放在公积金账户里的钱在不断贬值，保值增值相当困难；二是公积金管理不透明，很容易就被地方政府挪用；三是公积金提取门槛较高，许多地方政府既缺乏管理能力，又缺乏服务意愿，让民众干受气；四是公积金的缴存不规范，许多中小民企不给职工缴纳公积金或只缴纳最低标准公积金，而许多大型国有企业却给员工缴纳高额补充公积金，成了变相灰色福利……尤其是过去这些年房价持续快速上涨，我国的公积金制度更是被许多专家和民众认为早已丧失了当初的本意，成了“劫贫济富”的工具。改革公积金制度的呼声也由来已久，此起彼伏，外界对公积金制度应该如何改革以及是否应该废除则争论不休。

　　公积金制度既牵涉到老百姓最关心的“房市”，又与千百万普通职工的切身利益相关，只有了解我国公积金制度的前因后果，来龙去脉，才能化解我们心中的公积金之惑。

　　本期封面文章，我们试图通过宏观（制度缺陷）与微观（个人理财）这两个空间维度，以及历史（过往教训）和未来（改革展望）这两个时间维度，来勾画出一个立体的住房公积金全貌。