P2P高收益让人欲罢不能,但如果落入P2P“跑路陷阱”,则可能让投资者血本无归。据融360监测显示,截止到今年7月份,总共有136家网贷平台倒闭或跑路。
专家分析认为,2014年以来跑路、倒闭P2P平台呈现七大特征:
成立时间偏短—出事的平台大部分运营时间不超过6个月,只有少数超过1年。最短命仅存活半天,如恒金贷,创了平台跑路最快时间纪录。
平台自行担保—P2P平台自身为借款人做担保,由于审核机制、风控能力等缺乏,往往难以确保借款人的信誉等问题,最后导致出现坏账等问题使平台资金链断裂。
自融(非法集资)—有资金需求的人或者公司,自己设立一家或多家P2P网贷平台,为自己或相关企业进行融资,资金并没有流向真实的借款人。这种平台一旦经营不善,资金链断裂,结果就很可能“跑路”。
搞资金池—P2P平台不使用第三方托管机构,没有独立的第三方机构来监督资金的流向,投资人的钱是被放入平台关联的资金池中,再由平台借给借款人,从而使资金的流向不透明。
骗子平台—这种平台建立的初衷就是为了骗钱。骗子花少量的钱建一个P2P借贷系统的空壳,以较高的收益和优惠政策来引诱投资人,初期,这些骗子会按照承诺履行买赠或返点,从而获得投资人的信任来继续笼络更多资金,当资金达到一定规模,骗子平台便人去楼空。
高收益秒标偏多—跑路网贷平台发放高收益超短期限的“秒标”,主要是为聚集人气,像是超市的促销。如创鑫贷就是利用高达20%的年化收益率吸引投资者之后跑路的。
高达11%的淘汰率说明什么?专家认为一般一个成熟行业,企业5%的淘汰率是正常的。但对于P2P这样一个竞争激烈,且处于快速发展期的行业,10%多一点的淘汰率也属于正常。市场机制大浪淘沙,适者生存,最后存活下来的都是比较值得信赖的。这也给监管者提了个醒,监管政策要快速跟上,确保行业健康有序发展,为投资者维权提供帮助。
作为投资者,最关心的自然是:P2P网贷平台跑路后,投资者的本金能追回吗?维权状态并不乐观。遭遇P2P跑路或失联的投资者,在维权方面基本都处于零散状态,少部分投资者会利用一些社交工具进行沟通和维权。由于缺乏对应的监管部门及法规,多数投资者对维权途径感到迷茫。虽然参与维权的投资者不断增多,但是目前难以组织成立一定规模的维权团队,众多维权方案也有待商榷。面对突然发生的跑路事件和维权可能花费的时间和相关费用,投资人目前还未达成共识。由于 P2P网贷投资人非常分散,彼此陌生,要组织起来并且按照共同的计划方案集体维权,本身就是一大难题。
我来说两句排行榜