“朋友圈”高收益万能险 暗藏陷阱

　　在保险产品5%-7%年化收益率的光环之下，其保障力度通常都非常弱。比如，昆仑健康保险“存乐理财保障计划”，保单生效首年因疾病发生保险责任，给付账户价值的105%，第二年底起至保险期满发生保险责任，给付账户价值的101%，因意外伤害以及关爱护理引发保险责任的，同样如此。

　　国华人寿新版“理财宝”的保障范围则为：疾病引发的身故或全残，以及意外伤害引发的身故或全残，客户可以获得账户价值的105%。

　　人寿保险公司业务经理陈琼表示，互联网保险理财产品其实就是万能险、投连险和分红险，只是通过互联网渠道在销售。由于要给到投资者5%-7%这样高的收益，保险公司很难再给出较高的保障，否则保险公司会出现亏损。

　　尽管高收益保险产品宣传都打着“理财”、“保障”等旗号，但部分理财险产品的资金投向并不明示，与整个页面随处可见的高收益率宣传形成鲜明对比。

　　如珠江人寿一款万能型理财险在大篇幅高收益的表格下方，仅用两行小字说明：“账户投资方向为国家法律法规和监管政策规定的固定收益投资品种和权益类投资品种”。不少投资者表示，看到这行说明后仍是一头雾水，“还是不知道投到了哪里，有多大的风险都没法计算。”

　　理财专家表示，保险的本质还是保障，将其当作纯粹的投资品，就有些本末倒置了。保险产品的理财功能也是不可或缺的，但花样频出的背后，仍有不明示产品投资方向等缺陷。部分产品潜在高风险也被收益率的宣传盖过，特别是投连险等高风险高收益产品，对稳健和保守投资者来说是难以接受损失的，建议投资者谨慎购买标榜收益率高的保险理财产品。

　　对于在网络上购买保险，陈琼建议，为确保安全性，尽量去保险公司的官方网站购买；购买时学会“咬文嚼字”，一定要注意仔细查看相关免责条款和保障责任，并向保险公司索要纸质保单，避免一旦出现意外，却由于不符合保障条件，而不能获赔的情况发生。尤其值得小心的是，切勿盲目追高，不可轻信高收益的诱惑而上当受骗。

　　此外，因“朋友圈”卖保险太忽悠，北京市保监局已率先对微信“朋友圈”喊停：从8月1日起，营销员在微信等网络平台上卖保险，所在的保险公司将要承担相应责任。