广州大病医保方案出台后 如何投保更经济？

　　广州大病医保方案出台后，如何投保更经济？

　　保额10万-20万重疾险即可覆盖风险

　　随着广州大病医保的出台，广州居民在健康保障资金的缺口明显缩小，以年住院费用40万为例，个人需要承担的缺口不到10万元，仅为9 .72万元，而即便年住院费去到50万元，个人需要承担的部分，也只有19 .72万元。年治疗费50万元，已经可以覆盖绝大部分的大病治疗。由于新增了12万的年报销上限，普通市民一般而言，如果觉得医保还不够放心，又或者可能需要很多自费药，只需要投保10万-20万元的保险，即可覆盖风险。那该如何更经济地购买重疾险呢？

　　35岁以下：消费型重疾险够平

　　广州大病医保实施之后，市民实际医疗费用缺口在缩小，保险专家表示，对于普通的工薪阶层来说，花更少的钱，买到足额的保障是最切实际的。20万元的重疾险，基本可以覆盖重疾风险了。

　　工薪阶层在预算有限的情况下，可以优先选购消费型重疾险。消费型重大疾病保险是指不具现金返还功能，得了合约内容约定的重大疾病才给付的重大疾病保险责任的保险。优势在于它的保险费用相对较低，普通工薪族可以消费得起。与返还型重大疾病相比较，它的受众范围更广，交很少钱，却得到同样的重大疾病保障，这对老百姓来讲，是件再实惠不过的实情。

　　目前，消费型的重大疾病保险各家保险公司都有。此外，因是消费型，无返还，相对保险费便宜。35岁以下的，保障额10万元的，年交保费700元左右。具体保费与投保时的年龄、男女有关。

　　记者在平安官网上发现，平安人寿的一年期重大疾病保险覆盖30种重大疾病，假设30岁的市民投保包含意外身故、残疾保障、个人重大疾病保险保额分别为10万，附加肺癌、大肠、胃癌男性高发癌症10万叠加保障，保费也仅需490元。不过，重大疾病最大保额在20万，上述各种保费翻倍，保费也在980元。

　　提示：年岁增大费用增多

　　值得注意的是，消费型重疾险采用的是自然费率，随着被保险人年龄增长，罹患重大疾病的概率上升，因此保费会逐年提高，如果被保险人的身体健康恶化，保险公司有权进行额外加费，甚至拒保。上述产品也体现这种趋势，18-35周岁，所有保额在10万只需490元。而41-45周岁，同样保额却需要1400元。不过，在一定年龄段中，倒是不需要经常更换公司。

　　此外，不少消费型重大疾病保险，甚至不少返还型产品都不包含原位癌赔付，市民要仔细阅读合同。“未来类似于原位癌这类轻症癌症，大病医疗的费用应该是够用的。一般这类癌症治疗所需的费用不会超过10万元。”广东一位合资保险公司经理表示。