50万起个人大额存单值不值？

　　目前，和大额可转让存单类似，基本无风险的有定期存款、国债、固定收益类银行理财产品、货币基金等 。50万对应一年4.1%-4.2%的收益，到底值不值？在同等的条件下，手握资金的你又有什么更多的投资选择，小编将为您一一剖析。

　　安全性

　　大额存单等同定存

　　从本质上，大额可转让存单银行存款凭证。其安全性几乎与银行定期存款、国债一致，是一种约等于零风险的理财工具。而货币基金、固定收益类银行理财产品，虽然风险也极低，但安全性始终不如大额可转让定期存单。值得注意的是，在上述产品的购买起点上，大额可转让存单门槛最高，要50万元起点，货币基金、定存的门槛最低，几乎无门槛，银行理财产品一般要求起点至少5万元以上，而储蓄性国债尽管最低100元起，以上100整数倍购买，但是在实际投资中经常一债难求。

　　收益率

　　大额存单仅高于定存

　　根据目前流出的版本，大额可转让定期存单目前4.1%-4.2%收益率尽管比一年期定期存款按规定上浮10%上限的3.3%高，但相较于其他的理财工具收益率并不具备优势。

　　从收益率看，按近期银行在售理财产品情况看，一年期的银行理财产品收益率至少在5.25%以上。而50万元理财起点，一年期收益率更达到5.7%。而收益率次之的为货币基金，与余额宝为代表，昨日7天年化收益率仍有4.296%。相较于上述几个品种，大额可转让定期存单收益率也高于凭证式国债，但和储蓄性国债类似。上个月发行的一年期凭证式国债，票面年利率为3.6%。

　　流动性

　　货币基金完胜

　　从流动性上看，与传统的定期存款及银行理财产品相比，大额可转让存单由于可实现二级流通，因此在流动性上更胜一筹。

　　至于实现流动性给收益可能带来的影响，银河证券投资顾问邓志维在接受南都记者采访时表示，从国际经验看，各国发行的大额存单利率大都分固定和浮动两种，并以固定利率为主，而提前赎回或以活期存款利率计算。

　　而相较于上述几种存款类产品，货币基金的流动性最佳，目前余额宝等互联网货币基金基本上可以实现T +0赎回到账。而银行理财产品，则在到期前没有啥流动性。