毕业季菜鸟理财：从消灭活期存款开始

　　又到毕业季，新入职的同学们，你是否已经做好成长的准备？

　　长大的第一步就是自主性更强，从离开校园，踏入职场开始，你将成为自己生活的主宰者。而实现自由的关键则是实现财务自由—你拥有自己支配金钱的能力！

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• 民生银行

　　那么，还犹豫什么？开始学习理财吧。

　　记者席韶阳

　　理财的第一步消灭活期存款途径：寻找合适的存款方式

　　今年大学毕业的小方迈入职场的步伐很顺利，三月份就敲定了就职的公司。生长于工人家庭的他，虽然小时候的生活并不是很富裕，但父母也总是力所能及地给他最好的环境，在同学们中间属于中等水平。

　　随着大学毕业进入职场，小方也暗暗下定决心，再不用父母的钱，相反，要自己理财，赚钱反馈给父母。但是，理财的第一步从哪里做起呢？刚刚参加工作的他，除了尽量少花钱、尽量多攒钱之外，则对此完全没有头绪。

　　“理财的第一步就是要消灭活期存款。”对于小方的苦恼，理财专家提醒说，同样是存钱，但是不同的存款方式，会导致收益也有很大的差别，合适的存款方式，可以让你赚更多的利息。而首先就要消灭活期存款，让钱转动起来，流往收益率更高的地方。比如，一些银行推出了“活期存款享定期利息”产品，若存款人发生提前支取，支取部分则按照实际存期分段计算定期及活期两部分利息。民生银行的“随心存”和广发的“定活智能通”就是这样的产品，此类产品多有不同的档期，不同档期则对应不同的利率，存款人在不同的阶段内支取，就会获得相应档期的存款利息，一旦客户中途用钱，也可以使利息的损失最小化。

　　此外，零存整取作为银行开展最早、最被大家熟知的存款方式，也非常适合职场新人。这是一种可以每月固定存额，集零成整，约定存款期限，到期一次支取本息的定期储蓄。零存整取适宜小资金慢慢积累，积累到一个“大火腿”再考虑转移阵地。但零存整取一年的利率是2.85%，低于定期存款的年利率，还要每月跑银行柜台存。因此，并不太划算。

　　此外，被达人们津津乐道的一个存款方式就是十二存单法了。是的，就像这个名字一样，小方可以将存款做成十二个定期存单的组合。比如每月的1日存一笔一年定期，坚持一年，到了第二年，每个月就会有一笔存款本息到期，这就是十二存单法。

　　十二存单法因为每个存单之间都是彼此独立的，相对还是十分灵活的；而且对于职场新人来说，一年期的存款期限，也非常有利于其强制储蓄，有助于“菜鸟们”顺利度过第一个存钱关。而一年后随着12张存单陆续到期，投资者就可以把这笔强制攒下的钱取出来进行投资再分配。而且，目前网银、手机银行操作都很方便，非常适合攒钱人群。