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　　养老 早打算才划算

　　受访人：郑岚夕（29岁，文具公司销售经理）

　　郑岚夕是一个危机感很重的人，大概是因为做销售行业久了，薪水高低全靠提成这种不稳定的进账体现的原因。“前几年刚开始做销售，局面还没有打开，这个月有签单，并且对方已经打款，我这边才有提成，收入就还可以。下个月没签单，我就只能拿很少的基本工资。所以，挣得多的时候，我经常不敢花，得为没拉来业务的时候盘算。”特殊的收入状态，让郑岚夕从前两年就开始考虑养老问题。“工薪族人人都得面对一个问题，老了不工作的时候，你怎么办？现在我才二十几岁，有的是体力与精力，有稳定的工作与不错的收入。虽然说三十年后的事情确实有点遥远，但你不从现在打算，养老的钱从哪里来？退休后，我们至少有20年的时间过的是只有支出没有收入的日子。所以，我总觉得在养老这件事上，早打算才划算。”

　　曾有人算过这样一笔账，假设你现在30岁,计划在55岁退休,终老年龄80岁。退休之后的25年时间内,基本生活费和医疗保健支出按目前人均月消费1500元的最基本费用计算,考虑通货膨胀为4％,这样,到退休的时候,基本生活费加医疗将达到每月4000元。“这还是身体不错的情况下，倘若生了大病，医疗开支几乎无法预估。”针对养老问题，郑岚夕着实费了一番脑筋。“首先，甭管你月收入处在何种水平，都一定要做财务规划。其次，认真对待自己的薪水，学会理性消费。第三是坚持储蓄。每月应该从薪水中支出固定的比例放在银行，因为把钱放在银行是最保险的。第四，购买保本型商业养老保险，再配合社保，为自己的养老多加一把锁。”

　　在采访的最后，郑岚夕告诉记者，很多年轻人总觉得自己距离退休还有很久，以后再考虑也不迟，但事实上，钱生钱绝对是需要时间的，不是说今天做了投资明天就能有收益，而且投资还意味着有亏本的可能。“曾经的欧洲金融统治者罗思柴尔德曾说过，‘我不知道世界七大奇迹是什么，但我知道第八大奇迹是复利。’所谓复利，就是不断利滚利带来收益。曾有人算过这样一笔账，如果你从25岁开始存钱，每年存2万元，也就是每个月存1700元，每年的收益率是10%。10年后，资金余额就是31万元；20年后，资金余额可达115万元。如果把年存款数额增加到10万元，那么10年后是155万元，20年后就是575万元。从上面的数字可以看出一定的规律，即：时间坚持得越长，基数越大，复利的效果就更明显。如果人们都能这样坚持，就不怕人到中年没有200平方米的大房子住，更不担忧养老的问题了。”他说，看到这笔账的时候，突然明白重视自己的薪水是多么重要的一件事。