第8页 :参与各方利益均沾
要掌握核心证据并不容易
记者发现,因为存款贴息给付环节往往由第三方中介进行,且银行、存款中介、储户、中小企业四方都属于这一资金游戏的受益方,监管中要掌握核心证据并不容易。
“如果企业向不特定人群吸收资金,可能被定义为非法集资。但贴息存款通过了银行,就避免了非法集资的嫌疑。”北京炜衡(宁波)律师事务所傅利彬律师认为,贴息存款的模式,可以用诡秘来形容,因为掌握核心证据的存款人和中介一般不会对外声张。而在法律上,因为缺乏适用的法律,贴息存款很难被界定为违法,不过他认为,肯定是属于违反监管规定的违规行为,银行监管部门可以进行监管。
他认为,普通市民将资金用作贴息存款,也有一定风险。“大部分贴息存款,虽然本金存在银行是安全的,但是贴息部分一旦发生纠纷,很难获得法律保障。”而如果类似非阳光定存这样的高风险存款,一旦资金无法回笼,利益链条断裂,因为存款不进入银行正常账户。
而在现实中,因为贪图高息回报而导致血本无归的例子也并不是没有。2011年,杭州就曾有三人因为轻信了高额贴息,被骗走了4050万元本金。这些不法分子往往通过真假存单掉包、偷偷开通网银的方式,神不知鬼不觉地卷走存款人的本金。
我来说两句排行榜