第3页 :王女士们关心财富传承
王女士们关心财富传承
除了类似蔡姨这类的师奶,李小姐这类的家庭财务管家,还有另一类女性,她们以整体的财富或事业规划为重心,借助私人银行进行财富的有效传承。
王女士是某快销产品品牌创始人,这些年来生意虽做的有声有色,但公司却在壮大规模中遭遇了“成长的烦恼”,“融资难”是目前公司发展面临的最大难题。
某日,王女士致电其私人银行客户经理,告知该经理她急需资金,打算停止个人资产投资。客户经理知晓情况后,他表示私人银行可以为王女士解决该难题。
私人银行客户里不乏女企业家,相比起个人的资产配置,她们更看重私人银行提供的企业咨询服务,包括企业融资、收购并购、股权质押、财务核算等各方面的建议。
私人银行在对王女士的财务状况进行了初步评估后,将她推荐给投资银行部门。在投行的帮助下,王女士最终成功融资。事业发展的难题总算得以解决,王女士又面临了新的烦恼,即事业的传承。王女士坦言,自己是单亲母亲,最大的心愿是培养儿子成才,继承自己的事业。
但王女士的儿子似乎并不“领情”,对实业毫无兴趣,从小被送去美国读书的他立志当一名出色的建筑设计师,一心想在设计领域闯出一番事业。
“强扭的瓜不甜,我不愿破坏儿子的理想,如果他无心接班,不如放手让他去干自己喜欢的事。”那么,王女士该怎样守住自己的实业呢?
王女士称,一些名人的财产传承案例给予她了很大的启发,例如,香港影星沈殿霞在去世前,因担心女儿暂无能力妥善管理她所留下的约一亿港币的资产,而将财产打包成一个信托,交由专业机构打理。王女士认为这是一个不错的财产规划,于是在私人银行的帮之下制定了专属于她的家族信托。
王女士对家族信托的条款做出了明确的说明。她把部分财产用于子女教育和创业,并在信托中设计了每个时间节点的支付手段。
为防儿子养成炫富浪费的习性,信托规定其儿子大学毕业以前,每月只会获得一笔固定的生活费。待儿子初入社会后,他则可以得到一笔创业金,为创业提供经济支柱。
当王女士退休后,公司由职业经理人管理,信托公司监督且参与决策,二代为最终受益人,即既守住了她所创造的财富,又给予了儿子自由发展的空间。 (来源:上海证券报)
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