银行卖理财产品要录音真能防销售误导？

　　@智慧心：通知是一回事，管理和应对才是监管机构的责任。始终没看到关于处罚的条例。

　　@Mary-5月开始干活到11月：这种操作不是在保障储户利益，而是银监局要求商业银行做好自我保护，保留证据证明银行在销售理财产品时无过错。

　　@方牙阿联：有需要也有必要。

　　日前，上海银监局下发《关于加强商业银行代销业务管理的通知》，要求辖内银行需要在未来一个月内完成销售柜台配备录音系统，在2014年1月1日前实现所有销售柜台录音录像同步监控，并要求被代理机构设置犹豫期，犹豫期内允许客户根据约定解除相关合同。银行销售柜台全部配备录音系统后，真的能杜绝“忽悠”和误导现象吗？现代快报记者 王海燕

　　现象

　　不少客户银行买产品被忽悠

　　“现在银行的产品条款都像天书一样，普通老百姓哪看得懂？如果不是理财经理在一旁误导，客户怎么可能签字，买一个自己都不懂的产品。”南京市民黄女士称，自己就被银行的客户经理忽悠过，不仅8%的预期收益没拿到，本金反而亏了10%，40多万元的本金一年时间损失了4万多元。“我找银行，银行却说，风险评估书你不是签字了么？谁让你一下子买这么多的呢？”黄女士称，发现亏了本金准备提前赎回时，却发现在“提前赎回/提前终止”一项上写着“本产品不设提前赎回机制”。“他们在推销产品时，怎么没提示不能赎回呢？”黄女士称，客户也不可能想到录音留作证据。

　　记者在采访调查中发现，一些银行工作人员为了能卖出理财产品，的确存在夸大或误导嫌疑。一种很普遍的做法就是强调亏损概率极低，如一位银行工作人员在向记者介绍一款挂钩港股的产品时称，该产品在所选股票下跌40%的情况下，才会存在风险，并且强调，“虽然这款理财产品曾有亏损过的先例，但是今年不太可能出现这样的情况。”

　　另外一种方法是，只提以前赚过的案例，绝口不提亏损案例。一家银行频频出现巨亏的产品，但工作人员介绍即将新推的理财产品时，只说产品如何好，绝口不提大面积亏损的事实，“前几天我的两个客户的理财产品还提前终止了，就是已经提前可以拿到相应的收益了”。

　　担忧

　　有了录音可能维权更难

　　对于上海地区银行销售理财产品即将配备录音系统一事，多数市民拍手叫好，“这样，以后银行的工作人员就不敢随便推销了，要是南京也能配这样的录音系统就好了。”但也有市民表示出担忧：装了录音系统就真的能杜绝销售误导么？“原来没配录音系统，销售员会信口开河，但配了录音系统，银行推销产品肯定更有技巧了，你想维权谈何容易？”录音系统配备之后，会不会和风险评估书一样，成为银行的另一面“挡箭牌”呢？

　　市民李小姐告诉记者，银行推销理财产品时绝大多数时间在说产品的收益，最后会轻描淡写地提到“也不是完全没有风险”。李小姐称，今后万一亏损，银行工作人员会拿出录音说告知了风险，再加上客户签过风险评估书，这时候客户再想维权就更难了。

　　市民陈先生表示，录音能规范销售过程，防止销售员信口开河，但最关键的还是银行代销的各种理财产品不能像天书一样看不懂，否则客户只能依赖销售员的解释，还是没法避免被误导的可能。他建议银行对于销售的理财产品都应该配备简单易懂的说明条款，另外还有风险评级，让市民对风险有个基本的认识和判断。

　　动态

　　沪银行销售专柜装录音录像系统

　　上海银监局日前正式下发《关于加强商业银行代销业务管理的通知》（下称《通知》），重点针对代销业务、个人客户，以及有投资风险的产品，旨在进一步规范商业银行代销业务行为。《通知》明确，银行要对有推介期、推广期等募集期且非交易型的高风险产品，要求被代理机构设置犹豫期，犹豫期内允许客户根据约定解除相关合同。沪银监局还将推动商业银行逐步推进销售过程录音录像同步监控。《通知》将在2013年6月1日正式执行，辖内银行需要在未来一个月内完成销售柜台配备录音系统；第二步则是在2014年1月1日前实现所有销售柜台录音录像同步监控。

　　据《 第一财经日报》

　　先例

　　理财史上曾有案例靠录音取胜

　　中国理财史上曾爆发过一个轰动一时的案例，这一官司成为个人PK银行成功的里程碑式的案例，而这一案例能够获胜，最关键的原因是客户手中持有当时的电话录音。

　　2008年初，一位客户和一家外资银行签订了两份理财合同，金额约为人民币6400万元。据客户称，当时银行的客户经理告诉他收益很有吸引力，不保本但是可以提前赎回。也就是说，一旦他发现产品有亏损迹象，就可以将投入的资金拿回来。事后碰上金融危机该产品亏损，客户想将产品提前赎回，但银行一拖再拖，最后承诺的“可提前赎回”竟被断然推翻，客户因此巨亏5300多万元。

　　幸运的是，客户与银行通过电话录音签订合同。正是这份录音成为后来官司胜诉的关键证据之一，法院宣判银行共赔偿客户人民币5321万。