光靠养老金养老是不行的 什么方式能攒养老钱？

　　方式一：

　　储蓄国债可稳妥获利

　　华夏银行青岛分行理财师宫爽指出，一般情况下，投资较高风险资产的比例应不超过（100-投资时年龄）%。如果投资者已经70岁了，那么他投资较高风险资产的比例最多不超过30%。考虑到老年人的实际情况，建议投资较高风险资产的比例还可适当降低到在80%以上，虽然这种“二八组合”的保守投资方式收益不算高，但却能较为稳妥地获利。

　　那么稳健理财是不是把钱存银行储蓄就好了呢？宫爽介绍，其实储蓄也是有技巧的，选择适当的储蓄品种，可以让利息收益最大化。目前，市场升息预期不强，锁定收益最简单的方法就是把一笔资金一次性存入银行，选个较长期限的定期存款，以保证获得较高的利息收益。但在临时用钱时，提前支取部分的存款是按活期计息。所以宫爽建议，可以采取分笔存款的方式规避提前支取的风险，如将20万元的存款分成几笔分别存入银行，并根据对资金使用时间的预期选择不同的存款期限。另外，如果资金超过5万且短时间内可能会动用，可以选择通知存款，支取方便、收益稳定。

　　方式二：

　　商业险是有益补充

　　商业养老保险就是社会养老保险很好的补充，虽然商业养老保险的收益率不见得会特别高，但好处是有点像强制储蓄，有利于资金积累，同时还可以保证你在退休后有个稳定的资金来源。新华人寿青岛分公司相关负责人张小鹰建议，如果经济条件好的话，购买商业养老保险可以选择短期缴费，比如5-10年，而对于经济能力不足的年轻人可以选择缴费额度小、期限长的产品。另外，他提醒，商业养老保险金的领取方式各有不同，分满期一次性领回、到期月领或者年领以及终身领取。“人不能确定自己能活到多少岁，所以最好以按月领取为好。”他建议道。

　　方式三：

　　基金定投也适用

　　博时基金公司相关负责人表示，基金定投具有强制储蓄的功能，也很适合于养老资金日积月累的投资特点，而且基金定投还具有长期投资、平摊风险的优势。但同时该人士提醒，定投的收益率是波动的，他建议也要适时对定投基金进行调整，比如在股市比较狂热的阶段，可以适时进行赎回，但是他认为，定投是一项长期的投资，仍然需要持续投资。

　　方式四：

　　低价位买入蓝筹股

　　同时，国元证券青岛营业部投资顾问于玉龙认为，在低价位的时候买入一些蓝筹股也是不错的选择，这样的股票风险较低，而且每年的分红通常会高于同期银行存款利率；另外，他认为也可以适当投资一些房产，选择一些较好的地段，将房产出租，以收取租金来作为一项稳定的养老资金来源。不过也有业内人士认为，中国过了人口红利，下一代年轻人的房产需求可能趋缓，如果再开征物业税等，房价长期上涨的势头不一定能得到支持。

　　此外，也有理财师认为，可以通过黄金投资或房产这些传统方式来养老。分析人士指出，一般而言，黄金抗通胀，具备容易变现和保存的特点，也可以作为一种家庭资产，世代相传。但其实长期来看，黄金波动性也很大，黄金在与货币脱钩后，曾经历了20年的下跌。现在算上通胀率，黄金现价也仅相当于1980年时的价格。黄金在某个阶段可能会持续看好，但不代表永远只涨不跌。当然黄金在市场重大风险时，易变现，有一定价值。目前国际金价暴跌，每盎司1500美元左右徘徊，几乎回到了一年前的金价水平。

　　本组撰稿摄影 记者 景虹