光靠养老金养老是不行的 什么方式能攒养老钱？

　　二论花销 手握百万心不慌

　　最近，网上疯传的一个帖子称，中国“80后”退休时需要给自己准备314万元退休金。虽然这个数字不一定准确，但折射出的是养老焦虑，为自己提前规划一份养老规划已经时不我待。

　　在受访的30位市民中，市民李先生作为退休养老的迫切一族，将自己的情况和理财目标“献身说法”，岛城理财人士针对目前的热点理财需求进行解答。

　　案例

　　部分节余资金可购买商业养老险

　　基本情况：李先生今年57岁，本已到退休年龄，但业绩突出，单位返聘他继续效力。目前每月薪水3000元，年底还有8000元奖金。爱人已退休，每月养老金1000元。两夫妇除了自住房产外，还有定期存款30万，股票市值3万元。

　　理财目的：为夫妇二人购买一些商业保险，两年内购买一辆10万以内的家用车。总体计划是使30万定期存款规避通货膨胀、资产膨胀的风险。

　　理财人士把脉：青岛银行理财师陈岩岩认为，李先生30万定期可将10万作为活期备用金，另外20万可考虑用10万购买小车，10万做货币式基金或者券商货币基金类资管产品。家庭每年节余资金5万元，可考虑部分购买商业保险，部分按月购买货币型基金或券商货币基金类资管产品。

　　10万的家庭备用金可按月购买稳健类产品。如今年以来，货币类产品7天年化收益率保持在3%-6%，由于李先生的资金有限，能够参与的稳健类投资的年化收益率在3.5%-6%，低于按揭汽车贷款利率，所以可考虑一次性购买价值10万左右的汽车。至于商业保险，由于55岁以后基本上不能购买保障型保险或者购买的成本高，所以对于保障型的重疾、大病医疗无法购买，可以购买意外伤害、意外医疗、住院医疗等，这部分消费型保障单倍费用不高，李先生可根据自己夫妇身体情况来支配购买的倍数。