银行卡可投保盗刷 保险公司理赔做好应对准备

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　　近日，中国平安推出一款名为“平安家居综合保障计划”的保险产品。

　　本报记者 王雪姣 摄影 李里

　　银行卡明明在自己手里，却收到银行的大额消费通知；明明并未出境，却被提示说有境外消费；一直卡未离身，如果遭遇类似情况，持卡人都会十分明确，那只说明一件事：卡被盗刷了。

　　有调查证实，仅需卡号和户名，磁条银行卡就有可能被不法分子复制利用。虽然网上流传了一些应对办法，比如收到异地消费通知后，立刻在当地进行消费刷卡，以此证明该卡的异地消费属于被盗用的情况，但类似手段毕竟只能解决部分问题，无法彻底解决后顾之忧。

　　事实上，关于银行卡的资金安全，目前已经有保险公司推出相应保险服务，一旦银行卡被盗刷，将由保险公司买单。

　　多个险种覆盖盗刷险

　　清明节的三天小长假是难得的放松休闲契机，也是刷卡购物的小高峰，与此同时，一则“借记卡3分钟被盗刷16万”的消息迅速升温，银行卡的资金安全问题，再次引来无数关注。

　　事实上，在银行卡安全性备受质疑的时候，银行卡盗刷也早就纳入了保险范畴，虽然目前仍未以专属险种的面貌出现，但部分保险公司的家财险产品已经提供相关服务，将银行卡被盗刷也作为责任之一，投保者可得到一定赔付。

　　由于银行卡盗刷现象多是伴随旅行而发生，因此有部分保险公司将银行卡盗刷保险作为附加险种加入旅游险产品中。如泰康人寿在旅游保险中附加的“信用卡保障”服务，能在信用卡丢失时为游客补偿部分损失。缴纳200元左右的保费，盗刷事故发生8天左右，就能获得赔付。更早之前，美亚保险也于2010年初在原有旅行保险产品基础上推出的“旅行银行卡盗刷保障”，为旅途中的盗刷银行卡事故提供部分保障。

　　此外，部分保险公司也提供专门的信用卡保险。阳光财险公司的信用卡盗用保险客户，如果在信用卡丢失之后因无法第一时间挂失冻结而导致盗用的，保险公司提供挂失前盗用损失补偿。

　　如今，家财险也把银行卡盗刷纳入保障范畴。近日，中国平安推出一款名为“平安家居综合保障计划”的保险产品，在为家居财物、房屋主体、意外事故等提供保障的同时，也覆盖了多项附加特色保障，包括银行卡及网银账户盗刷保障、临时住所津贴等，上述两项均为业内首创。

　　看清免责与赔付条件

　　平安保险一位王姓产品经理告诉记者：“在保险期限内，被保险人及其家庭成员在中国境内办理（不包括港澳台地区）的银行卡及网银账户，因被他人盗用导致的资金损失，‘平安家居综合保障计划’都可以进行赔付。由于每年保费仅在500-700元之间，目前赔付上限最高只能达到3万元。”

　　同时，王经理也表示，由于平安集团囊括银行、保险等多重业务，上述3万元的赔付上限只是针对纯粹的保险产品而言，银行提供的额度可能更高。“以平安信用卡为例，持卡人在卡片丢失的72小时内，均享有5万元的免责额度。少数分行甚至已经针对借记卡盗刷提供附属保险方案试点，相关保障额度最高可达百万元。”“如果投保人的银行卡被盗刷金额在5000元以下，我们通常会在1天内进行理赔。”虽然上述内容是平安此款综合家财险的亮点之一，但是想要真正实现快捷理赔，仍然需要准备充足的证明材料。据王经理介绍，客户不仅要能提供由公安机关开具的报案回执，还需要银行开具的盗刷金额记录并盖章，此外，由银行和公安机关出具的挂失时间证明也必不可少，三者一旦缺一，理赔手续就会变得比较麻烦。因此，如果持卡用户出现盗刷情况，最好在第一时间向银行进行卡片挂失、向公安机关和保险公司报案。

　　与此同时，上述“银行卡盗刷保险”服务均有不少“免责”条款，需要保险人格外留意。比如被保险人将银行卡交予家庭成员以外的人保管而被盗用；被保险人未在信用卡背面签名致第三人冒用；非实名的银行卡被盗用等都免责。