高收益背后怎少得了高风险?
当记者询问人人贷工作人员平台如何控制风险时,该工作人员表示,人人贷要求贷款人提供工作证明、银行流水单、个人信用报告、房产证明、结婚证明等材料,以来考查贷款人的偿还能力、信用习惯还款稳定性,从而给出从高到低AA-HR不等的信用评级。并对其提出的资金需求进行审核,以确定其可贷资金量和利率是否合理。“截至目前为止,人人贷2012年逾期率仅为2%,远低于同行业平均水平。”
此外,记者还看到,目前人人贷还推出了类似集合计划的“优选理财计划”,预期收益率为12%-14%,资金锁定期限为1年,投资门槛同样是最低1万元。“优选理财计划投资的是我们平台上的机构担保标和实地认证标(贷款标),投资标所产生的利息在每月指定日期自动提取,同时投资标的每月回款的本金部分将继续用于投资。理财人加入优选理财计划后,会进入锁定期。”
该工作人员进一步举例表示,“例如,您将10万元借给一个借入者,假设违约率为1%,年利率为12%,一旦出现那1%的机率,该借款人违约不还,那么您所承受的风险将是100%。但是,如果您能将10万元分成100元一笔,借出给1000个违约率为1%,年利率为12%的借款人,由于不同的借款人之间有极强的独立性,在这种投资方式下损失本金的概率将会变得非常低,约等于零。根据人人贷的历史经验数据,资金年收益始终保持在10%以上。”
为了消除记者的疑虑,工作人员还表示人人贷目前很多标还有跟担保公司合作,并宣称“我们已经是非常保守谨慎的,收益率在业内不算高,其他的平台都比我们高很多。可以说,人人贷平台上信用评级E级以上的标基本上是可以放心投的。”
事实上,不少P2P网络借贷平台都有诸如担保、风险补偿基金等风险防范手段。然而,这一系列的风险认证手段在近日众贷网的破产事实面前,却显得有点单薄。
上周,上线刚满一个月的P2P网贷企业众贷网在官方网站上发布公告,称其已破产倒闭。众贷网投资人也开始通过“维权群”进行漫长的追讨。众贷网在公告中表示,由于整个管理团队经验的缺乏,造成了公司运营风险的发生,在开展业务的时候没有把控好风险这一关。所有的投资都造成了无法挽回的经济损失。
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