信用卡账单日后退款不算还款 遇罚息可申请豁免

　　持卡人质疑：退款到账还要再还款？

　　记者在采访中发现，对于信用卡退款的这一认定标准，不少持卡人都是第一次听说。"退款已经到账，但我还要还款，意味着我多还了钱到信用卡里。这笔钱就成了溢还款，放在信用卡里不仅没有利息，取出来还需要支付手续费。"有持卡人就表示，如果退款金额少了还没所谓，如果像陈女士这样有2万多元的退款，带来的损失就不是一个小数目了。

　　银行说法：

　　商家退款流程复杂

　　对于陈女士的遭遇，记者也咨询了银行业内人士。对方坦言，与持卡人还款相比，商家退款流程比较复杂，涉及多个方面，并非发卡行所能控制，因此在系统设定中是不能直接将退款认定为还款的。

　　"一次退款要首先由客户提出退款，然后商户发起退款，收单行接报后处理，收单行通过卡组织反馈并退款给发卡行，发卡行入账后才到客户最终收到退款。"上述人士解释称，发卡行除了入账环节外，是无法管控其他环节进程的。"与持卡人还款相比，退款更应该被看作是由商户发起的一个交易，如果商户在退款操作时提交的退货交易时间、金额与原交易时间、金额能一一对应起来，那么发卡行接到这笔退货交易信息时，就能够准确地冲账，但很多情况下商户并非如此操作。"