年末冲击高收益 玩转短期理财让手中闲钱动起来

　　“年关”理财收益蹿高 存钱不妨货比三家

　　来源：沈阳晚报

　　“定存”也要货比三家

　　据了解，今年6月份央行曾发文明确，金融机构存款利率浮动区间的上限为基准利率的1.1倍，也就是说银行可以根据自身需要对存款利率进行上下最高幅度为10%的升降。但是各银行调整的幅度有所不同。

　　盛京银行将五年期内各档次存款利率，在基准利率基础上全线上浮10%，一年、二年、三年、五年定存利率分别为3.3%、4.125%、4.675%、5.225%。以定存10万元计算，一年期的存款利息约为3300元，比基准利率高出约300元。

　　另外，还可以办理约定转存。约定转存就是在一张银行卡内设有了多个账户，活期账户和多个不同期限的定期储蓄账户。按照客户的需要，持卡人可以预先在银行柜台上设立一定的资金“触发点”，超过触发点的活期存款，银行系统就会帮你自动“搬家”，挪到指定的定期储蓄账户上。约定转存使用起来比7天通知存款业务简单，也能为账户上的活期资金增加收益，起到“加息”的作用。

　　理财师建议：对待闲置资金，最稳妥的理财方式还是定期存款。需要注意的是，选择“定存”应当判明当前属于降息周期还是升息周期。

　　工资卡内闲钱也能理财

　　而对于工资卡内的闲钱，如果简单的按照活期利息放着的话，最后的利息少之又少。不过，目前盛京银行有一种“薪增利”理财产品，是专门为该行代发工资客户办理的。办理该业务后，银行自动将工资卡的活期账户设定2000元，超过2000元以外的资金，将以100整数倍转入“薪增利”理财账户。理财账户中的资金够4个7天，按7天通知存款的利息(1.71%)给付；如够3个月，按3个月利息(2.88%)；够半年，按半年利息(3.24%)给付，以此类推，该理财产品还设有一年、两年、三年期。

　　活期账户余额不足2000元时，系统自动将“薪增利”理财账户中收益最低的存款转回活期账户。这样，不仅能保证工资卡中始终有2000元活期存款，还能使其他余额获得高利息。

　　理财师建议：工资卡里的闲钱只能得到0.35%的利息，如果开通“约定转存”业务，利息可要比活期利息高很多。可先设好活期存款账户的资金额度，比如设为2000元，当你工资卡里的资金超过2000元时，高于2000元部分的钱就会转到定期存款账户里，享受定期存款的利息。

　　收益率“破5”再度出现

　　相对前一段时间卖得不温不火的理财产品，近期不少网点的大堂经理告诉沈阳晚报记者，不少市民重新把投资眼光放在了银行推出的一些理财产品身上。

　　这其中最关键的因素便是四季度伊始，各家银行推出的理财产品预期收益率大大提高，不少理财产品预期年化收益率纷纷“破5”。

　　一国有银行推出了一款期限1—2年，5万元起购的贵宾专属理财产品，预期年化收益率超过5.5%。某股份制银行发行的一款理财产品，起购金额同为5万元，但期限大为缩短，仅为92天，预期收益也达到了5.3%。

　　一位银行业资深人士介绍说，虽然每家银行策略不同，但是无论哪家银行，在三季度末对资金的需求是有限的，第四季度才是各家金融机构纷纷重视的“冲刺阶段”，所以，传统的银行理财产品也因此迎来了营销旺季。“说白了，就是随着年底揽储大战的掀起，理财产品收益率必然会超过三季度末的水平。”

　　理财师建议：年末是一个重要的考核时点，很多“跨年”理财产品的收益率都会有所提高，因此如果在短期内有资金需求，且还想赶一下年末的“高收益快车”，则建议购买期限1-3个月的产品。

　　临近年底，不少市民手中的定存到期，还有一些市民积攒了一年的存款，这部分资金，是按兵不动，还是将存款“搬家”用于各方面的投资。而为了吸纳储蓄，不少银行在近期也频频发行较高预期收益率的理财产品，收益率在5%以上的有明显增多趋势。昨日，沈阳晚报记者就此咨询了理财专家以及银行的业内人士。