婚嫁保险就是定期存款 情感类保险产品难实现

　　实习记者 张倩怡

　　一位网友的一条微博，使得一种不多见的险种被转发甚广：“我师妹说，多年前我妈给我入的婚嫁保险到期了，我直到现在还没有嫁出去，人家赔钱过来了……”这条微博在短短几天时间里引来了上万的转发量。“还有卖这个保险的吗？稳赚不赔啊！”“早知

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　　网友热议之下，“婚嫁保险”俨然成了一条有效的“生财之道”。难道真有这个“嫁不出去有赔偿”的险种？记者昨日就此咨询了几家保险公司，业内人士表示，这是对保险产品中婚嫁保险金的一种误读。

　　嫁不出去有钱赔

　　不是这么回事儿

　　今年刚参加工作的小孙在网上看到微博信息后，开始关注起“婚嫁保险”这回事，“名字挺新鲜，嫁不出去有钱赔，真的有这种保险吗？”小孙有些不相信。

　　而小孙回家询问妈妈后得知，原来自己就真保过一个“婚嫁保险”。就在今年1月份，她的婚嫁保险到期，小孙的妈妈从保险公司取回了1.4万元的“婚嫁保险金”。

　　原来，小孙的妈妈在1997年为女儿投保了中国人寿的婚嫁保险产品，按照每年600元的份额缴纳保金到小孙18周岁，而在小孙年满22周岁后，无论到时结婚与否，都可以一次性取回高于投保金额的保险金。

　　而对于网络上盛传的生财之道，“从1997年一直交到2008年的7月，一共交了7200元，今年领回1.4万元的保险金，”小孙给记者算了笔账，“算起来是有翻一番的收益率，但因为时间拉得长，要是再加上物价上涨这些因素，也就算不上是什么高效投资了。”

　　“婚嫁”多是外包装

　　类似定期存款

　　记者就此致电了中国人寿的客服热线，一位客服人员告诉记者，小孙所保的这款婚嫁保险产品是人寿在上世纪90年代推出的，现在已经停止销售。

　　那么现在还有类似的保险产品吗？这位客服人员随后向记者推荐了一款“国寿鸿运少儿两全保险”，其中的婚嫁保险金部分，就是被保险人在年满25周岁时便可以领取具有总保额一半金额的婚嫁保险金。

　　“婚嫁保险金只是这笔生存金的名目，无论被保人是否结婚、也不管这笔钱是不是用于结婚，只要取出日期上满足合同生效期以及达到被保人的年龄要求，都可以直接取出。”这位客服人员解释说。

　　随后，记者又先后拨通了新华、太平洋、平安、泰康等多家人寿保险公司的客服热线。咨询过程中，记者发现，目前市面上已难以觅得以“婚嫁保险”为名的单独险种，而多是以婚嫁金、婚嫁保险金、婚嫁基金等形式，成为少儿保险的一部分，被保人达到年龄要求后便可取出一定数额的婚嫁金，诸如新华的“成长阳光少儿两全保险”、太平洋的“小康之家英才成长两全保险”等。

　　一位平安保险的业内人士也告诉记者，这种婚嫁保险金在保险公司并不少见，很多保险产品都会被包装上婚嫁、教育、创业的由头，而实质只是对少儿两全保险中生存金的一种领取方式，“这类保险属于投资型保险，类似于定存，投保人每年定期存下一笔资金，到一定的年龄再返还。”

　　看上去很美

　　情感类保险产品难实现

　　“在目前的中国，不可能推出名副其实的婚嫁保险等情感类险种”，中央财经大学保险学院风险管理与保险系主任郭丽军表示，“这类情感类保险产品存在责任难界定、保险税额难确定、存有道德风险等问题。一旦涉及情感，就很难明确地判定损失大小，而保险的一条重要标准，就是要达到损失的可衡量性。”

　　郭丽军表示，现在市面上的含有婚嫁金内容的保险产品其实与一般的保险理财产品没什么区别，她建议消费者更加理性选择，“选择投资的消费者不要只单纯地被保险名称所吸引，而是要以保险的具体内容为准，理性选择保险产品。”