理财得当退休生活无忧 自存费用不给孩子添负担

　　案例3 家庭存款多 希望跑赢CPI

　　基本情况：

　　韦先生61岁，他的爱人56岁，夫妇两人目前都已退休。韦先生原来是南宁市某高中的资深教师，爱人是该校的行政职工，他们在南宁市内有一套100多平方米的房产用于自住，市价大约80万元。两人有“五险一金”，每个月的退休金合计7000元。因他们结婚晚，女儿还在读大学，每个月要给女儿1500元生活费。早些年，他们家不怎么存款，韦先生的老伴把钱几乎都投入到股票上，刚开始赚了不少，后来一次操作不慎，一下子就赔空了。再投入，赚了些，又赔。这样的情况反反复复好多次，整体算起来亏了不少。如今家中还有存款25万元，不知道如何打理才能获得较好收益。因为年纪已经这么大了，他们不再愿意承担高风险的理财方式。

　　理财目标：

　　1.对于自己的养老资金，韦先生认为基本无忧，但是看着高涨的CPI，他希望让自己银行里的老本创造更大的价值。看看还有什么方式可给自己和老伴提供更好的保障。

　　2.女儿明年毕业工作之后，老两口说好去欧洲十国游，这都需要花钱。此外，女儿尚未成家，说不定三五年之后还要给女儿购房。

　　理财经理雷娟建议：

　　由以上情况来看，韦先生的家庭是一个幸福的三口之家，家庭收入中等偏上，财务稳定，无负债，家人具备基本的医疗、健康保障，女儿即将走上工作岗位，也没有大的家庭负担。目前韦先生的理财目标主要是“如何让自己银行里的老本创造更大的价值”，以给自己和老伴的退休生活提供更好的保障，并应对明年和老伴“欧洲十国游”的旅游计划和几年以后女儿的购房计划。

　　尽管前期韦先生有丰富的证券投资经验，但鉴于投资效果一直不佳，且韦先生夫妇目前均已年老，已不能承受较大投资风险。因此，建议韦先生的老伴今后不要再从事股票投资交易，而是将手中资金以中低风险的理财产品投资为主，并在整体风险可控的前提下，为提高整体收益水平，少量配置一些专家集合型证券投资基金（总资产的20%～40%为宜），因此建议：

　　1.韦先生将存款中的2万元用作家庭日常生活应急准备金，为提高收益，可购买银行超快车理财产品（7～28天滚动，收益3.6%～4.1%）或货币基金；

　　2.韦先生将剩余银行存款中的13～18万元用于购买国债或银行理财产品，鉴于目前已为韦先生留出日常生活应急准备金，且每月家庭收入完全能覆盖支出，而现阶段市场利率处于下行通道，因此建议韦先生购买较长期限（一年以上）的理财产品（一年期年化收益率6%左右）或国债，一方面提高收益，另一方面将收益提前锁定；

　　3.鉴于目前证券市场波动剧烈，但总体估值偏低，建议韦先生购买5～10万元左右证券投资基金，可大部分用于购买保本型或债券型基金，可适当购买少量股票型基金或配置型基金（5万元以下），该部分基金以3～5年长期投资为宜，可有效规避因证券市场短期波动带来的风险。

　　温馨提示：目前，韦先生已过了靠投资及打拼来进行财富积累的初级阶段，而到了颐养天年、安享晚年生活的年龄，因此，韦先生夫妇目前最重要的是保持一种健康、平和的身心状态，确保身体无恙，尽情享受生活。