连定期存款都不如 分红险收益惨淡成“弃儿”

　　因为投资收益大幅下滑，去年在市场上备受追捧的分红险，今年遭遇了退保潮。百姓选择保险，又重新回归保障功能。险企主打的产品目标也开始转向，重新开打保障牌。

　　分红险

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　　分红险去年是各保险企业的主力，在2011年一直以当仁不让之势占据着寿险市场的半壁江山。然而，随着央行的降息以及股市的不景气，分红险正面临尴尬局面。

　　据某网站为期10天的分红险满意度调查数据显示，近六成对分红险不满意而想退保，而4.64%的投保人已经办理了退保手续。造成退保的主要原因是收益率不高，占比46.91%。“目前银保渠道销售的趸交型分红险，每年可享受一定的分红，算下来平均收益率4%左右，而在售的3个月内银行理财产品收益率都能达到甚至超过这个水平，流动性也更好。”一位业内人士说。

　　同时，分红险今年以来更是成为投诉重灾区。保监会网站公布一季度保险消费者投诉情况通报显示，产险理赔难和寿险涉及欺诈误导是消费者投诉重头。在违法违规类投诉中，分红险270件，占人身险违法违规类投诉的57.57%。

　　纯保障产品现市场

　　分红险风光不再，险企主打的产品目标也开始转向，重新开打保障牌。“我们现在主推的就是新康宁大病保险，因为其是纯保障型产品，老百姓也比较认可。现在我已经很少向客户介绍分红险了。”中国人寿行唐县的营销员王霞说。

　　保险监管部门人士也建议投保人，在分析自身保险需求时，首先考虑保障，再根据经济条件安排储蓄和投资理财规划。

　　随意退保有损失

　　保险监管部门人士表示，人寿保险产品规定有犹豫期（一般指自投保人收到保险合同并签字起的10日内）。在犹豫期内撤销保单，通常可以收回全部已缴纳保费，保险公司将扣除不超过10元的工本费。在犹豫期后退保，投保人将承担一定的损失，保险公司将只退还保单的现金价值或账户价值。

　　因此，对于符合需求购买的保险产品，建议通过保单抵押贷款等方式缓解对资金的一时之需，避免退保产生不必要的损失。

　　文/本报记者王亚楠