提前退休代价有多大？ 保险是舒适养老之上选

　　问：我今年55岁，太太和我同岁，她刚刚办理了退休手续，我也想提前退休，这样我们就可以一起享受退休生活了。目前，我每月收入大约为8000元，每月缴纳的养老保险（社保）约600元，家里有3套房，总价在600多万元，还有70多万元的金融资产。儿子已经定居海外，生活过得也不错，像我这样的情况，提前退休会有多少损失？是不是值得提前退休？

　　提前退休代价有多大

　　文/汪标

　　答：人们为什么要在退休前拼命赚钱，就是为了能在退休后有足够的资金，过上富足养老的生活。退休意味着人们获得了大把的自由支配时间，可以做自己想做的事情。如果有充足的养老金，当然是越早退休越好。

　　从你的情况看，由于还没有到法定的退休年龄，除非单位有特殊的政策，否则要提前退休只有辞职一条路可走。如果是辞职，你每个月的收入会减少8000元，一年差不多就是10万元。不考虑工资变动等因素，提前5年退休会减少你的薪金收入约50万元。

　　除了薪金收入的减少外，你的养老金收入也会因缴费年数和缴费数量的减少而减少。目前，国内的养老金主要由3部分组成，基础养老金、过渡性养老金和个人账户养老金。基础养老金与缴费年限有关，每多缴一年费，退休后就可以多得1%的社会平均工资。你提前5年离职，若自己不缴费，等于缴费年限少了5年，等60岁正式退休后，每个月要少拿5%的社会平均工资。以上海为例，今年的社保基数以4331元计算，基础养老金部分每月要少拿216.55元。过渡性养老金是对养老保险制度建立前工作年限的补偿，应该影响不大，这里我们暂时不考虑。个人账户因为少缴5年费，每年7200元，5年一共是35000元（未考虑利息收入），60岁退休每月可以领的个人账户养老金为个人账户资金额除以139，每个月会减少251.8元（35000÷139）。这两笔数字相加，每月会减少468.35元。

　　假设你退休后还可以活25年，简单计算一下你大概会少领14万元的退休金，即便是考虑到社会平均工资的增长情况，这个数字也不太会超过30万元，远不如你50万元的薪金损失多。如果你认为这样的代价完全可以负担，那么恭喜你，你完全可以提前享受美好的退休生活。

　　当然，我在这里还要提醒一句，如果你真的选择离职，还是要去办理相应的医保缴费手续，不要把医保也给停了。在上海，18岁到60岁的居民，每年只需要缴纳620元就可以参加医保了。而在有些地区，要参加医保必须同时参加社保，这样缴费的金额会多一些。但60岁后退休金也会增加一部分，总的负担并不是很高。参加了医保，在看病时就会减少不少开支，这对接近退休年龄的人来说相当重要。因为，这个时候人体的机能处于衰退状态，各种各样的疾病会越来越多，有了医保的呵护，可以让你在法定退休之前的5年，活得更安心。

　　拿时间换钱不难，拿钱换时间不易，在有足够资金的支持下，提早退休绝对是明智的选择。