不良信用记录花钱能“摆平”？ 银行称不可能

　　无论是信用卡还是贷款，如果一不留神忘记如约还款，就可能在银行信用记录上留下污点，继而影响再从银行“借钱”的成功率。如果有人称，花一笔小钱就能将银行的不良信用记录 “铲平”，您相信吗？市民张小姐日前就遇到了这样的“能人”。

　　“能人”称“内部有关系”

　　“办不了房贷、车贷？只要200元手续费，就能消除信用卡的一条不良信用记录……”日前家住徐汇区的张小姐手机上收到了这样一条短信。

　　据张小姐介绍，由于自己曾经有过信用卡逾期还款的事实，在银行的个人征信系统中留下了不良信用记录。张小姐明白，信用记录有污点意味着自己今后申请贷款将很困难。“适时”出现在自己的手机上的这么一条短信，让她心动不已。

　　根据线索，记者通过互联网与这位“能人”取得了联系。该男士称，可以提供银行、央行记录消除、删除不良信用等服务。其中银行卡信用卡延期还款造成的不良记录，只要提供银行卡号和身份信息，四小时就能搞定，做好后可即时验证。这位“能人”还表示：“别信任代办信用卡的中介机构以防受骗，我们能做是因为银行内部有关系。当然并不是所有银行都能办，只办理招商银行、建设银行等几家银行。所有银行都能代办肯定是骗人的。”

　　银行说“不可能”

　　记者联系了招行、建行的相关人员，当记者刚陈述完事实，银行工作人员禁不住放声而笑：“你还真相信？信用记录基本不可能修改。这是诈骗老套路了，以前的价码是2000元，行情下跌挺快的嘛。”

　　据了解，如果逾期未还款，银行先会通过电话或者信函的方式催缴，超过一定期限仍没有还款，客户的不良信用记录便会被录入个人征信系统，并上传至央行数据库。银行的个人征信系统由计算机自行处理，一旦客户的不良信用被录入系统，所有的数据都会被锁定，即便是央行工作人员，也无法随意修改系统里的信息。

　　央行上海总部相关负责人表示，央行个人信用数据库在运行过程中，非常重视保护个人隐私，无论是查询和修改都有严格步骤。就连银行，也只能经当事人书面授权，在审核个人贷款、信用卡等信贷业务时，才能查询个人信用数据库。

　　消除记录有正常途径

　　事实上，消除不良信用记录并不是无路可走，即使信用记录进入了征信数据库，只要有理有据申请和主动争取，还是可以消除一些因为错误导致的不良信用记录。

　　如果有证据表明是由于银行的原因导致的个人不良信用记录，可由银行向人行发布相关申请，层层报批，予以修改。如果是由于第三方原因导致的不良信用记录，如委托贷款而第三方没有及时还款导致信用记录不良，只要能提供相关资料，并由相关司法部门裁定责任在第三方的，可以凭借法院的判决裁定书向央行申请修改不良信用记录。

　　建行相关负责人表示，很多产生不良信用记录的持卡人会认为还掉欠款、销掉卡片是去除不良信用记录的方法，但这是大错特错的。因为销卡以后，征信系统就不再有新的信用记录产生，之前的不良记录也因为没有被新记录替换而将一直存在。央行一般都会选择两年从银行重新提取一次信用记录，如果在产生不良记录后，持卡人一直保持良好的用卡习惯，两年后，新的、良好的记录会逐渐刷新、替代旧的、负面的记录。