老中青三代同喊“钱不够”一辈子挣多少才够花?

　　案例四：中年父母小杨&小聂 家庭年收入：20万

　　焦虑来源：每年存款少、小孩出国资金无处筹

　　孩子的出国教育资金令不少“70后”苦恼，外贸公司经理小杨有个儿子，今年10岁，尽管家庭年收入已达到20万元，但扣去各项开支后，每年的存款几乎为零，享受生活的同时，她也同时在为儿子几年后的出国资金焦虑。

　　“我平时工作很忙，下了班也没时间带孩子，索性给他报了个每月1000多块钱的课后辅导班，由那儿的老师每天给儿子默写、背英语单词、检查作业等。 ”小杨告诉记者，周围同事都给孩子请辅导老师，自己若是舍不得这钱，“简直就是对不起儿子。 ”

　　小杨儿子除了每天课后辅导班外，双休日还得学习游泳、下象棋、打乒乓球、英语，就光这几项支出加起来一个月也得近三千块钱，“兵乓球班是学校老师自己教的，所以一学期800元还好，其他一些英语、象棋什么的兴趣班，每个兴趣班一个月就得花销七、八百块钱，还有那张一年3000多的游泳年卡，我自己都舍不得去办，为了他只好咬咬牙。 ”

　　除了给儿子报名各种兴趣班、辅导班外，小杨夫妇还经常带儿子去科技馆、公园娱乐，每逢假期更是带着儿子全国各地旅行，一年家庭旅行资金预算能达四万到五万。

　　此外，小杨已给儿子购买了两份教育险、一份意外伤害险，也给自己和老公购买了一份寿险、一份重大疾病险，每年花费三万元左右。“我和我老公除了旅行和摄影方面的爱好外，花费也并不算多，但每年就是存不了什么钱。 ”

　　目前，小杨已经拥有两套房产，其中一套自住，已还清了贷款，而另一套空置，每月房贷在3000元左右，目前，小杨最大的焦虑来源于儿子的出国留学费用，“大不了以后卖一套房让儿子出去读书，人民币在贬值，房子不会贬值。 ”

　　■建议：卖房冲抵留学资金没必要

　　（工商银行理财规划师 陈韵）

　　小杨一家每年“零储蓄”的消费观，多少令人有点难以苟同。每个家庭多多少少都需要一部分流动资金以备不时之需，赚多少、花多少的消费观多少实在与中国人传统以储蓄为主的理财价值观背离。

　　在小杨的案例中，考虑到房价长期看涨，几年后为孩子准备出国费用时不一定要将房产出售，反而可通过留学抵押贷款的方式募集资金。一般留学抵押贷款的额度能达到抵押房产的六到七成，只要不是去贵族学校，去美国、欧洲等地留学完全没问题。

　　此外，建议小杨夫妇增加部分基金定投，每个月存一千到两千块钱，进行强制储蓄，改变花钱“大手大脚”的消费观。