——幸福理财取决于理财策略
随着理财产品交易结构的日趋复杂,鉴于知识结构、精力、能力等制约,普通投资者将越来越难以自行对理财产品进行分析和比较,需要理财专家为投资者提供理财管理服务。不过,记者调查中却发现,超过六成的投资者选择自己管理理财事务,只有不足四成的投资者愿意接受专家管理理财事务。
自我理财,盲目自信屡屡受挫
在投资者诸多的非理性行为中,“过度自信”无疑是最常见的一种,别说普通投资者,甚至是那些很成功的投资专家,其实也难以避免“过度自信”。投资人之所以会“过度自信”,根源在于我们其实并不如我们以为的那样能够认识自己。记者在调查中发现,投资者往往容易忘记亏损的经历,而牢记获利的情况,所以自我感觉往往会觉得自己是个“成功交易者”。
“一开始,我做几笔交易都成功了,赚了好几万。我那时的满足与兴奋不用说了,我心想,炒股也不过如此嘛。”股民夏先生在2007年加入炒股大军,之前从没有接触过股票的他,刚入市便赚到好几个点的收益,当时的自信心可谓无比膨胀。在他看来,股市就是捡钱的地方。“当时,和我有同样想法的人大有人在。我记得那时朋友一起吃饭的时候,大家谈论最多的话题便是股票。你说上周采取某某方法抢到涨停板,他便会说自己通过买低卖高大赚特赚,人人俨然都是股神。”
其实,2007年正值“牛市”最疯狂的阶段,证券营业部大屏幕上的股票大多数时间都是红彤彤的一片上涨,这也给不少初入股市便赚钱的股民一个假象:炒股如此简单,进而盲目相信自己的投资能力,将市场风险抛之脑后,夏先生便是其中之一。
“赶上了牛市的尾巴,账户上确实有不少浮盈,但好景不长,2008年股市的一波跌幅不仅将前期收益尽数吞噬,本金也亏损了好几成。”夏先生初步体验了一把市场的威力,不过,他并没有意识到熊市下跌的可怕,当上证指数跌到3000点附近反弹时,夏先生并没有将专家防范风险的告诫放在心上,又投入大量资金试图摊低成本,而随后股市再次掉头向下让夏先生彻底绝望。
现在回头看看,夏先生对自己在股市上的盲目操作后悔不已。“当时在投资上确实过于自信了,觉得自己赚大钱没有任何问题,就这样几乎拿出了家里所有的资金去炒股。银行存款收益太低,取出来去炒股;基金每天涨一两个点,不如自己炒股来得快也不考虑;债券国债什么的收益更低,自然不会作为资产配置方式。”就这样,信心满满到股市赚大钱的夏先生,最大亏损幅度高达70%,目前仍然被深套40%左右。
“当时要是对自己炒股能力有一个清醒的认识,要是将家庭资产做全方位的配置,股票、基金、债券、存款有一个合理比例的分配,投资理财也不会这么失败。”夏先生后悔之情溢于言表。
专家理财,认清自我懒人得利
尽管大多市民选择自己理财,但从长远来看,专家理财的方式将有较好的发展前景,专家理财有其优势所在。对于一些缺乏投资知识的市民来说,通过专业理财师对家庭资产进行合理配置,通过购买一些专家打理的理财产品,往往能获取相对稳健的收益,投资理财的幸福指数也会更高。
记者采访的沈先生经营着一家中型汽车零配件生产公司,平时忙于公司运营的他在理财上自然无暇顾及,他采取的方式便是把家庭资产交给不同的专业人士去打理。“股票上,我交给一家券商专业团队代为投资;房产上,有专业的房产经纪定期给我做分析报告;信托、股权类投资,交给一家第三方专业理财机构来处理;保险上,有一位资深的代理帮我做足保障。”沈先生说,他只是在年底对这些投资理财做一个梳理,进而做一些调整,这几年他还是比较满意的,收益较为稳定。“更为关键的是省心省力,这样我才能将全部精力投入到工作中去。在我看来,事业才是安身立命的根本,没有事业理财从何谈起?幸福感从何而来?”
沈先生在理财上的做法得到专业人士的肯定。作为普通老百姓,特别是工薪阶层,在市场趋势未明的背景下,以有限的精力来和机构、政策博弈,以短期炒做的心态来参与股市、楼市或者黄金市场,很可能会得不偿失。成熟市场的投资经验表明,投资理财需要根据自己的风险承受能力来选择不同的产品,而且资金配置比例要注意因人而异,并结合自己的收入结构特点,这些问题投资者可通过借助专家理财来实现。现在各类专业理财机构如雨后春笋兴盛起来,可供市民选择的渠道日益广泛。如各银行都在为客户提供各种专家理财服务,大家所熟悉的基金由专业人士运作,还有为大客户提供的基金“一对多”、“一对一”专户理财产品,为普通客户提供的券商集合理财计划,还有各种银行理财产品。每个产品都有不同的配置,适合不同的风险承受水平的人。
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