幸福理财取决于理财心态
居民消费价格指数(CPI)的起伏牵动着千千万万家庭的钱袋子,抵御通胀,保卫财富,提升家庭财务抗风险能力是每个家庭理财的必修课,也影响着每个家庭的幸福指数。不过,记者在调查中发现,不同的理财心态决定着幸福指数的高低:那些在理财中急功近利,苛求一夜暴富的投资者,往往因理财目标未能达到心理预期而大失所望,陷入焦虑;而那些摆正理财心态,理财中有着切合实际的期望目标的投资者,往往能不受市场涨跌的波及,理财幸福指数更高。
急功近利,盲目入市本金受损
记者在走访理财市场时发现,一度在理财市场叱咤风云的银行理财产品,其“明星”的光芒正在黯淡下来。近期的市场上,银行理财产品往昔吸引人的高收益率已经难觅踪影。春节前后的银行理财市场,很多银行理财产品的年化收益率都保持在5%以上,而目前银行发行的各期限类别的理财产品均出现收益率下滑趋势,以3个月投资期限的理财产品来看,其年化预期收益率多在4.5%左右,鲜有超过5%的产品出现。
正所谓钱往高处走,看着银行理财产品收益下滑,部分储蓄资金加速流向股市。计女士在今年3月份将家庭资产配置进行了大的调整,长期放在银行购买不同理财产品的20万元到期赎回,进而向自己并不太熟悉的股市进军。“股市年后的涨幅太吸引人了。我有个同事,年初到现在赚了近30%,涨停板都抓住了两个;再看看我,放在银行理财的钱,一趟趟排队申购理财产品,花了大量时间不说,收益也就比定期存款高那么一两个点。”计女士经受不住股市巨大赚钱效应的诱惑,便拿出20万元全部投到了股市,由此,计女士也开始了梦魇般的股市投资经历。
“以往,我买银行理财产品,收益在买的时候大致就已清楚,买完往那一放,到期去处理一下就可以了。我觉得股市应该也差不多,买完放那,涨得差不多了就卖出。但真正接触股市却发现大不一样,股票涨涨跌跌毫无定律,打开交易软件,看着所持有的股票一会涨1%,一会又亏1%,涨得时候欣喜若狂,跌得时候又无比沮丧。”计女士告诉记者,自从炒股以后,她的工作、生活可谓乱成了一团糟。在单位,心里始终想着放在股市里的钱,总是时不时打开股票软件,看看是涨还是跌,工作效率大打折扣。回家后,大部分时间也奉献给了股票,浏览财经网站,看看是否有利空消息;追着看电视台股市类访谈节目,记下专家看好的股票,忽略了对家庭的打理。
“更让我郁闷的是,从3月初炒股到现在,账户上的钱少了8%,亏了1万多元钱了。尽管家人并没有责备我,但我却对自己冒然炒股后悔不已。人啊,千万别做超出自己能力范围的事情,投资更是如此。现在,我唯一希望的便是等放在股市的钱回本后便退出,还是老老实实买些固定收益的理财产品适合我。”
稳健投资,跑赢通胀便是胜利
国家统计局所公布的2月份宏观经济数据显示,2月份CPI同比增长3.2%,创出20个月以来的新低,同时宣告了长达两年之久的负利率时代暂时结束。现已退休的李女士看到这一消息很是高兴,因为无论是她买的银行理财产品,还是存在银行的一年、三年期定存,跑赢3.2%的CPI涨幅均不存在问题。“我在理财上没有太大的奢求,那便是能跑赢CPI就可以了,保证手中的钱能保值、增值是我最大的希望。”李女士说,像她这个年龄段的人,有不少在炒股,但她深知自己对股市一无所知,更知道股市的高风险性,所以从没有想过去炒股,家里的钱绝大部分放在银行,2008年买过一只基金被套后,基金也没有再碰过。
“也有不少朋友劝我做点风险类的投资,比如买些股票、基金,但在我看来,知足才能常乐。钱并不是那么容易赚的,高收益意味着高风险,我有不少朋友从2007年炒股到现在还被套着,冒然去投资,钱没赚到本金也亏进去更不划算。”李女士专注于银行存款,在银行定存上有着自己的一套方法,她将家里的30万元闲钱分成6份采取了阶梯存款方法。“一年期定存分别存三笔5万元的,一年的收益是5250元;三年期定存也分别存三笔5万元的,平均到每年的收益是7500元;这样算下来,我一年在存款上的总收益是12750元,收益率是4.25%。收益虽然不高,但好在旱涝保收,没有任何风险。同时,这样存钱不影响应急使用,现在我差不多每两个月就会到期一笔定期存款,保证了家庭资产的较好流动性。”
除了银行定存外,李女士还额外准备出10万元申购银行理财产品。按大多数人的看法,银行理财产品收益要略高于定期存款,李女士为何不将存在银行的30万元钱全部用来购买理财产品呢?对此,李女士有着自己的看法,她认为,银行理财产品花样百出,选择起来并不容易,一不小心买了一款亏损的产品就不合算了,理财产品在收益上的纠纷并非没出现过。
“我算了算,像我这样资金量有限的普通人,买理财产品和定存的收益相差不大。虽然大部分理财产品年化收益率要高于定存,但要知道,理财产品有申购、赎回的时间,这段时间是没有收益的,综合算下来收益并不比银行定存高多少。当然,你要有大笔资金,比如100万、200万,能买到一些收益在7%左右的理财产品,相对比较合适。”李女士说。
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