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　为更好的为搜狐网友解答有关家庭理财的问题，搜狐理财频道特邀理财专家“坐堂”，在线为您答疑解惑，本期我们甄选了一个有代表性的案例与您分享！

家庭资产负债表

1、家主信息（如果成员数量超过4人，请自行复制表格填写即可）>>>进来让专家为你的理财问题答疑解惑吧！

成员1

成员2

成员3

二、家庭资产负债表

房产1（没有涉及的项目，空置即可）

房产2

房产3

三、家庭年度税后收支表

五、家庭保险状况表

家庭理财目标：

　　财务分析

　　根据刘女士所提供的信息可以看出由于职业的原因刘女士家庭的账目罗列的非常详细，家庭年结余比在75%以上显示了家庭具有很强的资金积累能力，但是家庭闲置了过多可流动性资金，不利于资产的最大化收益。在负债方面刘女士应该有进行过提前还款而且目前的月供金额应该已经下调到了500元/月，从这方面看几乎不会给生活带来太大负担属财务安全阶段。另外根据刘女士的家庭结构以及可能需要供养四位老人的局面投资偏好应该界定与轻度保守型，将成长性的资产定位在40%为宜。

　　通过理财规划刘女士将得到以下建议：

　　1、 将闲置的现金等流动资产进行规划和有效果管理。

　　2、 对子女的成长教育阶段的资金筹备进行计划、使得家庭无后顾之忧，做到位于愁莫

　　3、 将资产进行整合合理分散投资，进行有效的风险控制。

　　现金规划

　　刘女士的家庭现在正处于成长期，二人的事业也将进入高峰期，当然在此同时随着孩子年龄的增长父母的老去所承受的家庭负担也会日益加大。针对日后所面临的这些问题首要的就是先讲闲置的资金进行有效的管理以便有效的增加投资收益，根据刘女士的家庭状况建议将流动性比设定在4为宜，也就是说家庭预留2万元应急储备资金，这部分资金用于应对日常生活中突发事件资金的需求，如礼金、突发性医疗等。也可以用于日常的生活支出，月末补足金额即可。资金可以通过活期储蓄或货币市场基金这类流动性比较大的金融产品进行管理。

　　子女教育规划

　　刘女士的孩子目前6个月，虽然还很小但是提早对孩子日后的成长进行规划是有必要的。建议选择相应保险产品和基金进行定投。儿童教育金保险主要的特点就是半强制性储蓄，渠道安全，收益稳定兼具保障，每年定投一部分资金就可以达到教育基金的目的，不需要耗费过多精力。另外也可以选择自己购入基金的方式，拿出5万的启动资金进行组合投资选择风险适宜的平衡性基金，每月投入1000元，年收益率在8%的话，18年后将为孩子积攒一笔教育经费，同时也可以在孩子上高中的时候进行提取一不认之后继续定投，同时可调整定投额度。另外选择比较稳健的偏债类基金进行每月的定投，虽然收益率不一定会很理想，但是对于孩子日后资金的刚性需求来说相对稳健的收益更加适合。

　　投资规划

　　根据刘女士家庭可承受的风险成都将成长型资产界定在40%。扣除投资的房产，根据比例可投资成长型金融产品的资金是36万。由于刘女士职业的关系应该对投资有所心得，在投资策略上应该有自己的见解。建议从现有现金帐户中提出21万和以投资的金融产品进行整合，按照4：4：2的比重分别对混合型基金、偏股类基金、以及股票进行分散型投资以保证对风险的有效控制。

　　经过以上规划刘女士的资产达到了一个合理的分配，在抵御通胀抗风险以及收益型各方面都达到了比较平衡的标准，同时每年结余扣除各项规划所用资金后还会有20万左右资金进行储蓄或调整投资比重。另外根据刘女士的家庭状况通过一年的资金积累足够购买一不10万左右的经济型轿车，需要注意的是在购车的同时也就意味着每月的支出就有了固定的增长。最后值得提醒刘女士的就是任何投资都可能伴随相应程度的风险，最重要的是正确认知风险从而有效的进行控制。

　　作者：东方华尔 理财规划师（ChFP） 曹洪福

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