家庭资产负债表

　　一、家庭成员基本资料注明：＊为必填

　　二、家庭资产负债表

　　三、家庭月度税后收支表

　　四、家庭年度税后收支表

　　五、家庭保险状况表

　　理财规划方案

　　从齐小姐这个准家庭的财务状况看，经常性工资年收入在12万，月均在1万元，支出每月在3700元，其中房贷占据了支出的54%，日常生活和交通等支出占据日常收入的17%，可以说有些节俭。从现有资产看，现金类资产为4000元，如果没有信用卡应急的话，家庭应急资金应该提高到1万元左右，以应对一个季度的日常开销含房贷。金融投资45万，从风险测试表看，主要是股票投资，但是风险测试显示你投资经验有限，在此情况下，大部分资产投资股票就显得风险过于集中。

　　1， 提高现金储备比例。目前仅有的4000元，不足以应对日常的应急事件使用，建议通过申办信用卡或者提高现金储备的方式，把应急资金准备提上去。这样在急需资金时不至于把股市资金撤出。

　　2， 调整股市投资结构。从现有的45万股票看，风险过于集中，建议利用其中的25万改为基金投资，以股票基金和混合基金构建投资组合，实现资产稳健增值的目标。按照你的风险测试，20%的年均收益，没有必要把鸡蛋放在一个篮子里也可以完全实现。剩余20万用于股票投资。

　　3， 企业股权投资收益的处置。投资双方企业20万，每年收益可以集中投资到基金组合或者银行理财产品中去，5万的门槛基本能达到。这样风险会分散的比较充分。剩余一万作为保险费和教育费支出使用。

　　4， 日常收入结余的投资配置。从现有收入看，每月收入结余在6300元，在短期没有资金使用计划的情况下，可以考虑基金定投的方式实现资产的增值目标。每月拿出4000元用于定投。选择3只基金即可。剩余作为应急资金储备。

　　5， 风险管理，由于金融资产投资比重很大，建议齐小姐加强投资的过程管理。任何投资方案都不是一劳永逸的。需要随着行情的变化适当调整，这样对于目标的达成有重要意义。虽然齐小姐风险承受能力很强，没有什么负担，但是动态管理投资是加速目标实现的保障。投资市场变幻莫测，虽然以中长期投资分散了部分风险，但是仍然要加强投资过程的管理。

　　聚富理财 首席理财规划师 证券分析师 董书生 刘景明 高利英

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