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家庭资产负债表
一、家庭成员基本资料注明:*为必填
* 姓名 | 齐小姐 | * 性别 | 女 |
* 年龄 | 29 | * 职业 | 管理 |
* 学历 | 硕士 | * 所在省市 | 乌鲁木齐 |
健康状况 | 良好 | ||
住房情况及来源 | 独住 |
二、家庭资产负债表
资产 | 负债 | ||
现金及活期存款 | 4000元 | 信用卡贷款余额 | 无 |
预付保险费 | 2250元 | 消费贷款余额 | 无 |
定期存款 | 500每月月 | 汽车贷款余额 | 无 |
国债 | 无 | 房屋贷款余额 | 1300月每月(婚房) |
企业债、基金及股票 | 45万 | ||
房地产 | 一处50㎡住房已付完 | 其它 | 103㎡住房准备做婚房 |
汽车及家电 | 未婚夫一辆1.6排量起亚轿车。家电两处住房齐全 | ||
其它 | 两处公司投资共计20万。 | ||
资产总计 | 115万 | 负债总计 | 10万 |
三、家庭月度税后收支表
收入 | 支出 | ||
本人收人 | 4000/月 | 房屋支出 | 2000元/月 |
其他家人收入 | 5万/年 | 公用费 | 500元/月 |
其他 | 2万/年 | 衣食费 | 500元/月 |
交通费 | 300元/月 | ||
医疗费 | 200元/月 | ||
其它 | 200元/月 | ||
合计 | 12万/年 | 合计 | 44400元/年 |
四、家庭年度税后收支表
收入 | 支出 | ||
年终奖 | 不一定 | 保险费 | 6000元 |
债券利息和股票分红 | 5-6万 | 教育费 | 3000元 |
证券买卖差价 | 其它 | ||
其它 | |||
合计 | 7-8万 | 合计 | 9000元 |
五、家庭保险状况表
本人投保情况 | 社保,重大疾病的医疗保险 |
家人投保情况 | 社保,重大疾病的医疗保险 |
最后请写明您的保险目的,对投资风险的态度,理财问题。请详细叙述。 |
保险是保障重大疾病,投资的风险我希望是资产可以快速增长。因还未结婚,所以承受风险能力好,家庭无负担。 |
理财规划方案
从齐小姐这个准家庭的财务状况看,经常性工资年收入在12万,月均在1万元,支出每月在3700元,其中房贷占据了支出的54%,日常生活和交通等支出占据日常收入的17%,可以说有些节俭。从现有资产看,现金类资产为4000元,如果没有信用卡应急的话,家庭应急资金应该提高到1万元左右,以应对一个季度的日常开销含房贷。金融投资45万,从风险测试表看,主要是股票投资,但是风险测试显示你投资经验有限,在此情况下,大部分资产投资股票就显得风险过于集中。
1, 提高现金储备比例。目前仅有的4000元,不足以应对日常的应急事件使用,建议通过申办信用卡或者提高现金储备的方式,把应急资金准备提上去。这样在急需资金时不至于把股市资金撤出。
2, 调整股市投资结构。从现有的45万股票看,风险过于集中,建议利用其中的25万改为基金投资,以股票基金和混合基金构建投资组合,实现资产稳健增值的目标。按照你的风险测试,20%的年均收益,没有必要把鸡蛋放在一个篮子里也可以完全实现。剩余20万用于股票投资。
3, 企业股权投资收益的处置。投资双方企业20万,每年收益可以集中投资到基金组合或者银行理财产品中去,5万的门槛基本能达到。这样风险会分散的比较充分。剩余一万作为保险费和教育费支出使用。
4, 日常收入结余的投资配置。从现有收入看,每月收入结余在6300元,在短期没有资金使用计划的情况下,可以考虑基金定投的方式实现资产的增值目标。每月拿出4000元用于定投。选择3只基金即可。剩余作为应急资金储备。
5, 风险管理,由于金融资产投资比重很大,建议齐小姐加强投资的过程管理。任何投资方案都不是一劳永逸的。需要随着行情的变化适当调整,这样对于目标的达成有重要意义。虽然齐小姐风险承受能力很强,没有什么负担,但是动态管理投资是加速目标实现的保障。投资市场变幻莫测,虽然以中长期投资分散了部分风险,但是仍然要加强投资过程的管理。
聚富理财 首席理财规划师 证券分析师 董书生 刘景明 高利英
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