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    为更好的为搜狐网友解答有关家庭理财的问题，搜狐理财频道特邀理财专家“坐堂”，在线为您答疑解惑，本期我们甄选了一个有代表性的案例与您分享！

一、家庭成员基本资料 >>>进来让专家为你的理财问题答疑解惑吧！

 二、家庭资产负债表

 三、家庭月度税后收支表

　　财务分析

　　孙小姐目前处于单身期，每月结余率在50%，按照地方平均消费水平与收入状况来看这个比例还是比较合理，可以看出孙小姐平时消费方面控制的很好，每月有一半的结余可供储蓄。资产负债比目前是10%而且金额较小目前来看没有对生活造成较大压力，属财务安全状态。投资净资产比目前是0.83从这个比例分析可以得到孙小姐目前属于进去型的投资人，这也完全符合她目前说处的生命周期。个人目前无任何保险，正处于风险裸露状态，对日常生活无任何保障。针对以上情况对孙小姐所制定的理财规划如下。

　　现金规划

　　根据孙小姐目前的财务状况建议将资产的流动性比设定在4，具体金额为月支出乘以流动性比即2400元。这样既能满足日常开销，还可以保证突发事件对资金的需求量。这部分资产可以选择高流动性的金融工具进行保管，如货币市场基金、活期储蓄等。既能保证资金的流动性有可以获得较小量的收益。另外如果条件允许孙小姐还可以办理一张信用卡，信用卡在扮演支付工具的同时，也发挥了账务记录的功能，加上预借现金、循环信用等功能，更使得信用卡超越了支付功能的单纯角色，具备了理财功能。但是信用额度限定不要过高以免冲动消费，利用本银行卡进行转账全额还款，以避免到期忘记还款造成滞纳金等问题的发生。

　　保险规划

　　在现有信息中没有看到到孙小姐相关社保与商业保险的信息，长期处于风险裸露状态对自己日后生活将无任何保障，并且意外发生后自身财务状况也将陷入瘫痪。所以根据孙小姐目前的年龄层次身体状况以及财务状况，建议购买以年重大疾病险、意外伤害险，年保费可以设定在每年1400左右，这样将保险资产控制在10%将不会给日常生活带来任何负担。

　　投资规划

　　由于孙小姐目前生手风险的能力比较强，因此在投资策略上可以选择较为进取的方式进行资产配置。鉴于孙小姐对投资产品的了解程度建议投资产品主要选择在基金方面，将现有投资金额比重按照1：7：2分别投入在国债、基金以及股票。根据目前我国所倡导提高居民消费比重的一系列举措，今年降息的空间还是存在的，为了避免利息的损失可以购买近期所发行的票面利率4%的5年期国债。70%的资金重投在基金，将其中6成的资金分散购买偏股类型基金，剩余四成购买购买偏债类基金。最后将总投资资产的20%用于投资股市，近期市场对并购重组以及H1N1育苗生产比较敏感近期波动会相当大，建议随时留意市场动态半仓滚动式操作主要以短线为主。

　　作者：东方华尔 理财规划师（ChFP） 曹洪福

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